駐馬店保險行業協會提醒：市民購買商業保險年金時應注意這些事項

駐馬店網訊（記者 劉琳）近日，記者從駐馬店保險行業協會獲悉，國家金融監督管理總局發布了《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》，明確商業保險年金概念，提出推動業務發展、加強監管相關舉措。

就市民購買商業保險年金時應注意哪些事項？有基本養老保險還需要購買商業保險年金嗎？如何選擇商業保險年金產品等問題，駐馬店保險行業協會給出意見。

商業保險年金保障功能較薄弱，因此在購買之前，我們應該確保自己或家人的健康保障都做好后，再考慮先保障后理財、預算是否充足、年金的用途與時間規劃。

商業保險年金由個人自愿參與，按需選擇，是對基本養老保險的重要補充，基本養老保險由政府主導社保為個人退休后的基本生活需求提供兜底性保障。無論是從主導主體還是從覆蓋面來看，商業保險年金與基本養老保險相比都有明顯差別。商業保險年金產品設計時一般分為積累期和領取期，積累期通常是退休前的工作時期，這時個人有相對穩定的現金流；領取期是退休后，通過領取資金維持體面的退休生活。

在購買商業保險年金與基本養老保險金時，一方面要從期限角度來看，需考慮保險期限與自身資金需求的匹配。如果是?？顚Ｓ茫磥泶蟾怕什粫佑眠@筆資金，可以考慮退休才能領取的相關產品；如果有潛在的資金需求，可以購買5年或者10年保險期限的兩全保險或年金保險，或者商業養老金中合適期限的產品。另一方面要從風險角度考慮，要做好產品與風險偏好的匹配。不愿意承擔風險的保守型客戶，可以選擇定額領取年金保險或者兩全保險，以及期限保本型商業養老金；能夠承擔一定風險的客戶，可以選擇固定收益類商業養老金；有基金、股票投資經驗且能夠承擔更高風險的客戶，可以選擇權益類商業養老金。