助小微 強服務 促轉型 惠民生——駐馬店農商銀行支持民營企業發展成效顯著

                                                                      本報記者 李小龍 李 旻
        近年來，駐馬店農商銀行深入貫徹落實有關支持民營企業發展的各項政策，按照助小微、強服務、促轉型、惠民生的原則，充分發揮地方金融機構點多面廣、貼近基層的優勢，不斷加大民營企業信貸支持力度，助力民營企業健康發展，為駐馬店建設現代化區域中心城市貢獻金融力量。
        至9月底，全市農商銀行系統各項存款余額1674.25億元，較年初新增95.78億元；各項貸款余額874.56億元，較年初新增21.29億元。民營企業貸款10.45萬戶566.39億元，當年累計發放5.68萬戶224.60億元；小微企業貸款10.43萬戶532.22億元，當年累計發放5.67萬戶213.19億元。
        強化首貸戶管理 加大實體支持力度
        為擴大民營企業貸款規模，加大對實體企業的支持力度，駐馬店農商銀行印發關于進一步加大金融服務實體經濟力度的通知，加大對民營小微企業貸款首貸戶的走訪和支持力度。轄內各行建立專屬企業融資顧問機制，客戶經理一對一聯系企業，摸清企業經營狀況、了解企業融資需求，提供一戶一策金融服務。至9月底，全市農商銀行系統已累計走訪首貸戶1321戶，受理融資需求1109家金額88.73億元，已支持942家金額83.18億元。
        創新服務模式 助力企業紓困解難
        強化銀擔、銀保合作。積極對接政府性融資擔保公司和保險機構，不斷加大銀擔合作、銀保合作力度，通過構建利益共享、風險共擔的合作機制，進一步緩解民營和小微企業擔保難題。
        搭建政銀企合作橋梁。先后與市縣各行業協會、產業園區召開銀企座談會24場次，參與企業436家，舉辦線上銀企對接活動4場次，注重信貸服務的針對性和產品服務的多元化，與企業建立長期穩定的合作關系。
        開拓服務模式。積極探索服務小微企業新模式，對小微企業實行“四單一專一精”金融服務，即單列信貸計劃、單獨配置人力資源、單獨客戶認定、單獨開發產品和專屬企業顧問機制及精細化風控管理，合理確定貸款利率水平，降低融資成本，簡化貸款審批流程，實行貸款業務“陽光化”作業。
        著力解決企業融資難、融資貴問題。嚴格落實上級不抽貸、不斷貸、不壓貸的政策，加大民營企業貸款、經營性貸款、普惠貸款延期還本付息支持力度，對符合延期還本付息政策的貸款應延盡延。至9月底，全市農商銀行系統實施延期還本付息72.14億元，展期0.68億元。降低貸款利率。全市農商銀行系統當年發放貸款加權平均利率6.32%，較2021年加權平均利率下降1.49個百分點。按照今年前9個月累計發放貸款449.55億元計算，貸款客戶年利息支出降低6.7億元。
        建立完善行業領域白名單庫。建立對公行業領域白名單，涉及建筑、房產、制造、批零、農林牧漁、能源等行業共76家企業，擬授信金額16.12億元，如正陽農商銀行已對接工業商業培育庫、線上批發零售、規模以上工業企業，召開全縣白名單授信大會；平輿農商銀行平均每周走訪全縣優質企業7家，持續完善白名單庫，實現應貸盡貸。
        提高信用貸款投放能力。加大中登網和中征網應收賬款融資平臺宣傳力度，鼓勵企業辦理應收賬款質押貸款，積極開展應收賬款、預付款、存貨、倉單等權利和動產質押融資業務，多渠道緩解民營和小微企業融資難題。
        加快產品研發 打造信貸營銷爆點
        根據金燕快貸通小額貸款管理辦法，駐馬店農商銀行推出10款專有產品和7款對公貸款產品，明確最低指導利率。針對不同客戶群體、不同融資需求特點，結合實際研發推出更多標準化小額信貸產品，通過對接煙草、白酒等行業上游，向所有商戶批量授信，推出金燕煙草貸、金燕酒商貸等專有產品；對接人社部門，搭建創業擔保常態化融資服務平臺，推出金燕創業貸（個人）、創業擔保貸（對公）等產品，重點支持高校畢業生、返鄉創業農民工、退役軍人等重點群體和就業容量大或帶動就業能力強的小微企業、大眾創業扶持項目中的優秀項目等。在把控風險的前提下，節假日期間推出爆款信貸產品，實行限時利率特惠，加大金融服務力度，促進消費潛力的釋放，如國慶節期間推出消費貸，年利率低至4.75%。
        加強隊伍建設 筑牢業務發展根基
        充實信貸人員隊伍。全市農商銀行系統網點全面開展信貸業務，優化信貸崗位設置，逐步實現客戶經理人數占比30%以上。創造寬松環境。樹立業績優先、信貸優先、基層優先的選人用人導向，保證客戶經理崗位薪酬為同職級員工的1.2倍以上。落實盡職免責制度。細化盡職事項正面清單和負面清單，讓信貸人員敢貸、愿貸、會貸。加強外部監督。在全市推行廉潔承諾制度，接受社會各界的廉潔監督，著力解決信貸工作中的吃拿卡要和冒名貸款等問題，增強干部員工的廉潔自律意識。