保費增速效益持續四年雙優 中國大地保險科技轉型實戰筆記

根據中國大地保險發布的2018年度報告,2018年中國大地保險實現保費收入426億元,同比增長14.2%,行業排名躍居第五。至此,中國大地保險已經實現保費增速效益連續四年保持雙優。市場份額也由四年前的3.16%上升到3.6%,實力進一步提升。

分析中國大地保險保費增速快速增長原因,可看到科技轉型對業務結構的優化作用。伴隨著科技轉型的逐步深入,中國大地保險的轉型成效逐漸顯現,業務架構不斷趨向合理,規模、效益、合規風控均優于市場。其中非車險保費收入同比增長54.5%,增速大幅領先市場。

2019年前四個月中國大地保險健康險增速高達43%,優于行業成為業務增長的新端口。

中國大地保險近兩年呈現結構性規模增長,其“三新三聚焦”戰略的科技轉型對其有直接促進作用。

2017年,中國大地保險積極推進戰略轉型,啟動了核心戰略CICS項目,確立了“三新三聚焦”戰略:新模式,聚焦客戶;新業態,聚焦布局;新系統,聚焦科技。旨在打造科技驅動的客戶綜合經營體系。可理解為以科技為中心的,各方綜合整合、重構、提升的轉型,每一個項業務中,都體現著科技轉型的滲透。

在業務結構調整方面,大地保險近兩年大力發展非車險,以精細化運營模式,通過科技助力、從用戶需求出發,專注開發受市場歡迎的、稀缺的、有爆款潛質的產品。例如將健康險獨立出來專項運營,開發差異化健康險產品,設計出針對慢性病人群、臨界人群、已病人群的產品,以及根據車險客戶、企業客戶分別定制相應產品和服務,實現了健康險的快速增長。

跳出傳統保險思維,打通產業鏈,參與生態布局也是科技轉型重要的痕跡,對于很多財險公司來說,一時間切斷對車險的依賴不是易事,其實車險用戶也是可運行的內部資源,中國大地保險采取了車險+的模式,開發了車險+健康險等組合銷售產品,為用戶提供綜合保障,收到了不錯的效果。同時,也積極聯合外部在大數據等方面有強大科技能力的公司、有強大資金能力的公司,共同探索技術融合、場景融合的新型保險商業模式,促進與生態伙伴的共贏。

在提升服務效率與質量方面,中國大地保險根據業務的復雜程度、客戶的傾向,采用線上線下相結合的方式,增加與用戶的高效高頻互動,利用最新開發的第四代保險核心業務系統,實現快速的產品開發、快速的產品上線以及個性化產品定制,為客戶帶來價格合理、輕量化的保險體驗。

在處于強運動模式的保險變革中,保險企業的活力,在于能否洞悉和適應變化,當前監管趨嚴,消費升級,科技競速迭代,保險公司優化業務結構,推進經營模式轉型,是保險市場發展到現階段不可回避的規律,變革路漫漫,保險企業還需上下求索,通過科技的應用走出大時代、大環境下的堅定步伐。