農村金融主力軍如何服務鄉村振興？

隆冬時節，記者在齊魯大地采訪發現，不少鎮村正活躍著一支“新隊伍”——來自山東農商銀行系統的“金融副職”：他們有的擔任金融副鎮長或鎮長助理，有的擔任村委會副主任或主任助理；他們對接黨委、政府產業發展規劃，對接村集體經濟發展需要，對接農民需求，進而精準提供金融服務。

據了解，讓“金融副職”進鎮入村，為鎮村發展提供精準金融服務，是山東農商銀行系統服務山東鄉村振興的具體舉措之一。

山東省農村信用社聯合社黨委書記、理事長孫開連介紹，打造鄉村振興“齊魯樣板”，是習近平總書記交給山東的重大歷史任務。2018年以來，山東以鄉村振興“1+1+5+N”政策規劃體系為統領，形成了“五級書記抓振興”的推進熱潮。作為農村金融主力軍，山東農商銀行系統主動擔當，率先行動，以構建鄉村振興“齊魯樣板”金融支撐體系為目標，出臺了《全省農村商業銀行服務鄉村振興戰略指導意見》，精準對接產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的“五大需求”，整合行業力量，創新金融產品，提供精準服務。

聚焦產業興旺，推出“魯擔惠農貸”“政銀保貸”和“雙保惠農貸”等產品，破解以新型經營主體為主的農戶“貸款難”“融資貴”等難題，助力實現富民強村壯產業

曹縣五里墩村是山東銀香偉業集團的駐地。銀香偉業集團涉及奶牛養殖、物流運輸、包裝、有機蔬菜種植加工等產業，是帶動當地經濟發展的農業龍頭企業。“這幾年，村里流轉土地，蓋大棚種蔬菜，建牧場養奶牛，種養形成了有機循環，黃瓜、西紅柿、草莓等15種農產品拿到了有機認證。”五里墩村黨支部書記、銀香偉業集團公司董事長王銀香說，“在這個發展過程中，農商銀行對我們的金融支持至關重要。”

據介紹，圍繞銀香偉業集團、五里墩村“生產生活生態共美，社區園區景區共建”的發展規劃，曹縣農商銀行以信用體系建設為切入點，對五里墩村村民逐戶建立信息檔案，提供與其需求相對應的金融產品服務。

“比如，在企業發展的關鍵時期，及時給予信貸支持，幫助企業進口澳大利亞奶牛2000頭；為了留住人才，對該企業的博士、碩士、本科畢業生分別給予50萬元、30萬元、20萬元的綜合授信額度。”曹縣農商銀行董事長謝斌說。

對接村莊發展實際，用精準服務助力五里墩村產業發展，打造村美業興新農村，這在孫開連看來，正是金融助力鄉村振興的重點。2018年以來，山東農商銀行系統立足支持農村產業發展，圍繞破解農戶“抵押物少”“貸款難”“融資貴”等難題，與山東省農業擔保公司、各類保險公司和地方政府等合作，推出了“魯擔惠農貸”“政銀保貸”和“雙保惠農貸”等產品，降低貸款利率，分擔金融風險，重點支持以新型經營主體為主的農戶發展，并通過“龍頭企業+農戶”“龍頭企業+基地+農戶”“龍頭企業+農民合作社+農戶”等模式，幫助農村實現富民興村壯產業。截至2018年年底，農商銀行系統已發放鄉村產業貸款80萬筆、2007.6億元，支持戶數64.5萬戶。

聚焦生態宜居，推出“基礎設施配套項目貸”“美麗宜居貸”等信貸產品，支持農村供水、污水和垃圾處理等農村基礎設施和新型農房等建設項目，全方位助建美麗鄉村

代村社區是蘭陵縣城鄉結合部的一個農村社區，是“全國文明村鎮創建工作先進村鎮”“中國美麗鄉村”“山東省文明村鎮”。社區黨委書記王傳喜，是黨的十九大代表，說起近十年的鄉村建設，他露出滿臉的喜悅。

2005年，代村啟動實施“十年建成全面小康村莊”總體規劃，順利完成舊村改造30萬平方米，建成住宅樓65棟；2007年，代村流轉土地7000余畝，高標準規劃建設現代農業示范園；2010年，代村開發“千畝萬戶”大市場——代村商城，吸引經營戶3000多家，促進集體經濟發展……在這一發展過程中，始終都有蘭陵農商銀行的身影。

蘭陵農商銀行行長呂健介紹，該行已累計為代村社區及相關企業、商戶、農民提供各類信貸資金約1.5億元。同時，為向社區村民提供完善的金融服務，該行在代村設立營業網點1家、精品自助銀行1處，在以代村為中心的代村商城、沂蒙老街、農業公園等集群商圈布放ATM、CRS13臺，布放POS機具260余臺。

安居樂業是美麗鄉村的基本要求，生態宜居是鄉村振興的關鍵。對此，山東農商銀行系統圍繞改善農民居住生活條件，近年來主動對接各地美麗鄉村建設示范工程需求，創新推出了“基礎設施配套項目貸”“美麗宜居貸”等信貸產品，積極支持農村供水、污水和垃圾處理等農村基礎設施和新型農房建設等項目。截至2018年底，山東農商銀行系統對接幫建農村基礎建設項目18941個，發放各類宜居類貸款70.2億元。

聚焦鄉風文明，優先支持文明村莊和鄉村先模人物，推出文明村莊整體授信和“黨員先鋒貸”“擁軍貸”“文明家庭貸”“巾幗建功貸”等產品，助力提升鄉風文明水平

濟南市長清區萬德鎮馬套村位于泰山西北麓，該村近年來在當地農商銀行的支持下，依托生態優勢，發展茶產業和民宿鄉村旅游，實現了全村經濟穩步增長，還成功創建了“全國文明信用村”。

據了解，為引導鄉村樹立文明新風，濟南農商銀行從2016年起開始評選“文明誠信幸福村”，馬套村得以入圍。此后，農商銀行對馬套村476戶1645人進行走訪，針對該村種植核桃、茶葉等特色作物情況，對種植茶葉的致富帶頭人、專業合作社負責人以及優秀共產黨員等64戶進行綜合授信，授信總額達780萬元。

“通過信貸支持讓先進人物、模范代表、共產黨員得到更多金融支持，有更多致富機會，反過來進一步發揮模范引領作用，帶動鄉村文明水平提升。”馬套村村黨支部書記肖舒榮說。

山東省農村信用社聯合社副主任于富海認為，鄉村振興，文化鑄魂。然而，如何提升鄉風文明水平這個“軟實力”？恰好，農商行的金融支持，優先傾向文明鄉村和農村先模人物，他們得了實惠，村民就有了學習的動力，提升鄉風文明就有了“硬抓手”。

對此，山東農商銀行系統以支持文明村莊和農村先模人物為切入點，扎實推進文明信用戶、信用村、信用社區、信用鄉鎮評定，對信用村戶給予信貸支持，為鄉村文明新風培育奠定信用基礎。同時，創新推出“黨員先鋒貸”“擁軍貸”“文明家庭貸”“巾幗建功貸”等信貸產品，實行“貸款優先、利率優惠”，帶動鄉村追求文明新風尚的熱潮。截至2018年底，山東農商銀行系統已支持各類先模人物3.6萬戶，貸款總額達65.8億元。

聚焦治理有效，選派“金融副職”進鎮入村掛職支農，為村集體經濟發展提供優惠貸款，開展農村信用體系建設和“送金融知識下鄉”等，多角度為鄉村提供“治理抓手”

茌平縣賈寨鎮耿店村是遠近聞名的“大棚村”。2018年上半年，隨著茌平農商銀行與耿店村戰略合作協議的簽訂，農商銀行客戶經理單玉濤又多了一個新角色，就是擔任耿店村主任助理。他把辦公地點搬到了村委會，吃住都在村里，主要解決金融服務、金融知識普及等問題，同時參與村莊治理，為村莊發展建言獻策。

單玉濤能夠到耿店村任職，根源在于山東農商銀行系統出臺的讓金融干部到鄉村掛職支農的舉措。自2018年起選派“金融副職”進鎮入村，讓他們當“橋梁紐帶”，對接地方黨委、政府，對接村集體經濟組織和農民，找準農村金融服務的“痛點難點”，準確掌握農村金融需求，進而創新金融產品，開展精準服務。同時，這些“金融副職”參與鎮村管理，參與推動鄉村全面振興，在基層一線得到有效鍛煉，培養為民情懷。

據統計，截至2018年底，山東農商銀行系統已選派3827干部到鎮村掛職，其中以正式行政文件任命的2073人。掛職人員中，掛職鎮（鄉、街道）副鎮長或鎮長助理的1053人，掛職村莊（社區）副主任或主任助理2307人，掛職其他職務的共計467人。

“金融副職”進鎮入村全面參與農村治理，背后還有農商銀行系統全面開展的農村信用體系建設、為村集體經濟發展提供優惠貸款、送金融知識下鄉以及打擊逃廢債等舉措，為鄉村社會治理提供全面的金融支持和“抓手”。截至2018年底，山東省已有110家農商銀行與地方政府簽訂了服務鄉村振興戰略合作協議，開展進村專題宣傳1200多場次，組織宣傳人員2萬多人，開設金融知識講堂、金融夜校500多場。

聚焦生活富裕，堅持“農民的需求就是服務的要求”原則，通過個人授信和家庭聯合授信等方式，精準對接并滿足農民在生產經營、消費升級和金融服務等方面的需求

在山東省農信社聯合社黨委副書記、主任郭永利看來，讓農民過上好日子，是鄉村振興的根本，也是農村商業銀行服務鄉村振興的出發點和落腳點。近年來，山東農商銀行系統從服務現代農業發展、助建美麗鄉村和助力脫貧攻堅等方面，不斷創新金融產品，完善金融服務，為鄉村居民生產、經營和生活提供便捷的金融支持，加快實現農民過上美好生活的愿望。

貧困戶是農村的弱勢群體，也是實現鄉村全面振興的難點。在助力脫貧攻堅進程中，山東農商銀行充分運用支農、支小、扶貧再貸款等政策，建立貧困戶幫扶臺賬，實現“一戶一檔、一戶一策、區別對待、分類幫扶”，增強貧困地區自我發展能力，助力貧困地區人口脫貧致富。截至2018年底，山東農商銀行累計向山東明確的“四個2”深度貧困地區發放貸款66.4億元，直接支持1.7萬貧困戶增收，通過產業帶動間接支持5.3萬貧困戶增收。

對農民小額的生產經營資金需求，山東農商銀行創新推出“家庭親情貸”系列產品，為農民提供“一次授信、隨借隨還、循環使用”信貸服務，滿足農戶生產經營貸款需求。農民收入增加了，消費需求也多了。該行又推出了“惠農消費貸”系列產品，通過為家庭成員聯合授信，支持農戶購車、房屋裝修、自建房以及大宗耐用消費品購置等。截至2018年底，山東農商銀行發放生活富裕類貸款已達633.5億元，支持社區家庭32.8萬戶。

如何打通農村金融服務“最后一公里”？山東農商銀行依托現有農村社區服務中心、村“兩委”大院等載體，打造“一站式、智慧型、便捷化”普惠金融服務點。截至2018年底，山東農商銀行已在農村布設各類電子機具21.6萬臺，基本覆蓋山東全部行政村，基本滿足了農村居民現金存取、轉賬匯款、補貼領取、生活繳費、交易結算等基礎金融服務的需求，實現了“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮”。  （楊青李德品記者楊志華呂兵兵劉振遠）