險企受罰2.3億 違規讓利成重災區

在剛剛過去的2018年，保險業監管機構并未因合并調整過渡期而放松處罰力度。北京商報記者最新統計，在過去一年中，銀保監會及各地派出機構共開出罰單達1430張，罰款金額超過2.3億元，同比增幅超五成。其中，違規給予合同外利益占比最高，成為受罰重災區。

保險集團包攬“前四”

2018年4月，原保監會與原銀監會合并，新的中國銀保監會正式掛牌。從此，關于保險與銀行方面各地監管派出機構的整合大幕就已開啟。在整合的過程中，對于保險行業各類違規形象的處罰力度絲毫沒有放松。

北京商報記者最新統計，2018年保險監管機構開出罰單共1430張，其中銀保監會及原保監會發布行政處罰決定24張，其余均由各地原保監局開出，其中廣東、福建、河南、江蘇、吉林等地的保險監管派出機構成為開罰單大戶。而2017年保險業處罰機構數量為720家。

在這些監管罰單中，四大保險集團包攬超過490張罰單，占比超三成，分別為中國人保系、中國平安系、中國人壽系以及中國太保系，各保險集團旗下均有財產險、人身險、健康險、養老險等子公司。

其中，中國人保旗下各子公司收到的罰單最多，達到194張。緊隨其后的是中國平安旗下子公司收到罰單116張，中國人壽旗下子公司收到罰單96張，中國太保旗下子公司收到罰單76張。

對此，有保險業分析人士解釋，各大集團公司業務量大、機構多，相對來說，罰單數量自然與其業務規模成正比，這也為大公司在嚴管理、防風險，并提高合規經營方面提出了更高的要求。

在所有的罰單中，2018年出現新變化在于，隨著監管機構的整合，在開展銀保渠道業務時，銀行因不合規銷售被處罰的數量明顯增加，2018年有近20家銀行因存在客戶信息不真實、欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關重要情況、錯誤介紹保險期限等原因被處罰。

對此，有保險專家認為，目前銀行渠道銷售主體為銀行工作人員，在銷售銀保產品時，一方面銀行應當進一步提高規范經營的意識，另一方面，保險公司作為合作伙伴、銀保產品的提供者也應當加強產品培訓和銷售培訓，避免銷售誤導，因為此前關于此類產品普遍存在夸大收益、將保險產品與銀行理財產品混淆的現象。

給予合同外利益排首位

從2018年銀保監會及各地派出機構開出罰單的處罰項目來看，違規行為五花八門，如提供虛假資料、虛列費用、欺騙投保人或者保險公司及銷售人員牟取不正當利益等。

北京商報記者統計發現，在諸多的處罰內容方面，排在前五位的分別為：給予保險合同外利益、提供虛假報告報表、虛列費用、變更營業場所未按規定上報、欺騙投保人，五方面的罰單數量依次為201張、164張、143張、95張和80張。

“雖然現在百姓的保險意識有所提高，但是主動購買意愿并不強，保險產品還沒有真正成為生活必需品，這為銷售帶來較大的難度。”一位保險業務總監對北京商報記者表示，在很大程度上，保險產品銷售都是在業務人員的主動介紹并經過反復說服的情況下所購買，而保險銷售人員以業績為主要考核指標，他們為了獲得傭金，有時不得不給予更多的優惠條件。不過，這些給予合同外利益的行為，對于監管機構和更多的保險公司而言，被視為擾亂保險市場，容易引發惡意降價的價格戰，因此，監管在這方面一直態度明確，強化監管打壓價格戰。

值得一提的是，也有保險公司因各種違規行為新業務被暫停3個月到一年不等。例如。太保財險蚌埠中支因存在虛列中介業務、虛列費用，被責令停止接受農業保險新業務一年。

除此之外，保險公司和保險中介機構在經營業務方面，還存在未按規定投保責任險、牟取不正當利益、聘任不具有任職資格的人員、客戶信息不真實、財務數據不真實等行為。

罰款2.3億同比增幅超五成

隨著處罰力度的加大，除了罰單數據同比增長外，罰款總額也明顯高于2017年。北京商報記者統計，2018年保險業收到行政處罰決定書的罰款總額達2.33億元，再次刷新年度紀錄，與2017年的1.5億元相比增加8300萬元，同比增幅為55.3%，而2017年罰款總額同比增幅為56.1%。

盡管保險行業罰款增速較快，但是與銀行業、證券業相比，罰款總體量仍顯較少。2018年有保險監管機構相關負責人曾明確表示，保險業與銀行業、證券業相比，罰款數額太小，主要是受現有《保險法》的約束，建議修改《保險法》的相關規定，加大對違法行為的處罰力度。

也有保險業專家曾指出，在保險業由于違規成本不高，這也是保險公司鋌而走險的一大原因，加大處罰將成為未來監管的趨勢。

罰單數量與罰款金額也呈現正相關。在所有收到處罰的公司中，罰單總數處于“前四”的保險集團被罰金額相對最高。具體來看，中國人保、中國平安、中國人壽和中國太保旗下子公司合計被罰款10267萬元，占比達到44%。其中，中國人保旗下子公司合計被罰4500萬元。

2018年內，處罰達到百萬級以上的公司還包括中華聯合、華安、大地、泰康、華夏、幸福等，在保險中介市場上，泛華保險各子公司合計被罰52.9萬元，處于中介市場首位。不過，從單張罰單來看，新華保險、昆侖健康、太平財險、太保財險處于“前四”，罰款金額分別為222萬元、 143萬元、140萬元、140萬元。

北京商報記者 崔啟斌

實習記者 李皓潔/文 張彬/制表