旅行險市場緣何難有起色

盡管旅游市場發展保持著強勁的發展勢頭，然而與之相關的旅游保險卻并沒有隨之水漲船高……全球商旅協會最新發布的數據顯示，目前中國穩居全國第一大商旅市場，而安達保險的研究數據則表明，互聯網與旅行出行相關保險累計總保費卻出現了下滑的趨勢，其中游客對旅游中潛在的風險認識不足是主因。而中國報網發布的報告則表明，保險公司、旅行社、游客均對旅行保險發展緩慢具有關聯性。

11月7日，安達保險介紹 ，2018年中國商旅支出規模約在3650億美元，穩居全球第一大商旅市場；與此同時，個人旅行方面，世界旅行業理事會（WTTC）統計，2018年全球72個城市共計實現了6250億美元的旅行收入，占全球旅行GDP約24.3%，其中上海（350億美元）和北京（325億美元）居前兩位。

安達保險中國區意外健康險負責人徐旭磊介紹說，根據相關統計，隨著我國“一帶一路”的持續推進，2017年，中國商旅市場超過美國市場的2920億美元，達到3460億美元，進而2018年中國企業的商旅支出仍在持續上升中。在旅行市場持續增長的過程中，風險也不容小覷， “在即將過去的2018年，商旅風險仍然主要集中在延誤、行李丟失、盜搶（包括信用卡盜刷等）以及交通意外等四個方面”，徐旭磊說，除大型交通工具及醫療方面的風險外，對于旅行者，偷盜搶劫、旅行欺詐、交通不便和各類戶外活動則是排名前四的主要風險因素。

然而，與商旅市場迅猛發展不匹配的是，旅游保險市場相對滯后。有統計數據顯示，2018年春運期間，互聯網與旅行出行相關保險累計總保費1.93 億元，與同期相比下降約15%。而這一期間，我國出境游人數再創歷史新高，達到650萬人次，同比上升5.7%。

一邊是主動投保率不高，而另一邊卻是旅游出險案件頻發，并呈攀升之勢。2018年一季度相關保險公司共接報104件重大案件，同比增長13%。其中，突發疾病類案件占53%，食物中毒案件占21%，這兩類案件的增多是今年一季度重大案件增長的主要原因。

與此同時，在2018年重大節假日期間，酒店取消險占比上升6個百分點、航班延誤險上升4個百分點，航意險和其他交通工具意外人身傷害保險均下降2個百分點。“這表明旅行保險的顯性風險人們認識的還是比較充分的。”徐旭磊分析，這也說明當消費者具有更多自主選擇權時，消費者更傾向于選擇消費體驗更強的保險產品，而對于人身意外風險的主動預防意識則相對較弱。

對此，《2018中國旅游保險市場分析報告》認為，旅游保險發展不足有三方面的原因——保險公司、旅行社和游客。對于保險公司來說，旅游保險的保費和其他保險比起來是比較低的，它們大多期限短、售價低。除了較貴的境外旅游保險保費和長期旅游保險保費，絕大多數旅游保險都是在幾元到幾十元之間，跟人身保險、人壽保險、財產保險等上千上萬的保費相比，其利潤比較低，并且旅游保險風險不確定性高，保險公司從中能夠獲取的利潤較小。 旅行社對于旅游保險的銷售也并不積極，因為沒有足夠的利益驅使他們去向游客推薦旅游保險產品。

旅游保險市場的發展現狀與游客的認知、意識、心態緊密關聯。例如，游客對保險不信任、存在僥幸心理、對旅游保險的相關知識缺乏了解，有的誤認為投保旅行社責任險就可以應對旅途中發生的所有風險，再則多樣化需求很難通過一款產品來滿足。

不過，與個人旅行保險相比，徐旭磊認為，中國企業投保商旅風險的意識比2017年有所上升，這主要得益于企業風險意識的提高以及互聯網技術的發展，也體現了企業關愛員工，為員工創造更好更完備的工作環境。安達保險相關負責人介紹，目前推出的商旅保險包括意外傷害、住院醫療、航班延誤、行程取消、行李丟失、盜搶盜刷、財產損失、送返保障等，游客可根據出行方式以及預估面臨風險進行合理投保。北京商報記者 崔啟斌 實習記者 李皓潔