給付性保險與補償性保險的區別

陳女士的孩子因患上呼吸道感染住院治療，費用3568元，治療結束后在醫院窗口辦理了新農合報銷，新農合支付了1964.20元補償金，患者支付1603.80元。陳女士持相關資料到保險公司申請學生保險理賠。客服人員受理了案件申請，并按學生保險條款為陳女士辦理了理賠手續，最后確定賠付937.62元，兩項合計獲得2901.82元補償，患者個人承擔了666.18元。陳女士對此表示疑問，她說：“我買了兩份保險，就應該獲得兩份補償，保險公司至少也要按照新農合的補償標準，賠付保險金1964.20元。否則，我就沒有必要購買學生保險。”

買多份保險就要獲得多份保障，否則就沒有必要花這個冤枉錢，這是很多買保險人的看法。陳女士就認這個理，還與客服人員發生了爭執。打開陳女士的心結，就應該讓她了解保險合同的基本屬性，就是給付性保險合同和補償性保險合同，它們的差別究竟在哪里？

一般來說，保險分為給付性保險和補償性保險。所謂給付性保險就是按照合同約定，對符合保險理賠條件的，按保單載明的保險金額全額給付，比如重大疾病保險、意外傷害事故保險。當被保險人發生保險責任事故，保險公司就要按照合同約定，一次性賠付保險金額，在多家保險公司投保的，賠償的保險金可以累加。但補償性保險就不一樣了，補償性保險是指保險人的責任是以補償被保險人的經濟損失為限，不管被保險人在一家或多家保險公司投保，補償金額都不能超過其經濟損失。人身保險中的醫療費用保險合同都屬于補償性保險。所以，被保險人如果通過社保醫療保險機構或其他保險公司報銷醫藥費后，剩余部分由保險公司按規定賠付，而且賠付的金額不能高于醫療費用。經過一番解釋，陳女士接受了公司給予的賠款，也理解了學生保險是新農合必要的補充保險，能獲得900多元的賠款，也減輕了自己的經濟負擔。（保協宣）