如何提高反洗錢工作效果

洗錢犯罪是目前國際社會普遍關注的焦點和熱點問題，有效打擊洗錢犯罪已列入金融業的重要議事日程。為了更有效地打擊洗錢犯罪，中國人民銀行于2003年頒布了1、2、3號令，對金融機構反洗錢工作進行規范和指導。長城人壽駐馬店中心支公司按照中國人民銀行及相關監管部門的要求，認真開展反洗錢工作，積極履行反洗錢義務，增強風險預警能力，反洗錢工作效果顯著，積極推動了金融機構反洗錢工作的深入開展。

近年來，由于國際經濟迅猛發展，國內外越來越多的違法犯罪分子盯上了保險業，并想把它變成“洗錢天堂”。壽險產品是一種特殊的有價證券，尤其是長期壽險，具有相應的的現金價值，有可能成為犯罪分子用來儲存、轉移資金的工具。就壽險公司而言，要強化把關意識，防范洗錢風險。

對于壽險公司，投保環節是完成投保資料的收集、審核并作出承保決定的過程，也是確認客戶真實身份，及時發現涉嫌洗錢犯罪可疑客戶，在源頭上預防洗錢犯罪的重要關口。在售后服務過程中，保全、理賠及退保環節也存在洗錢風險。為了保證保險合同的持續有效，我公司除了要求投保人按時交納保費外，還根據保險合同條款約定及客戶要求提供一系列的保全業務。在處理猶豫期內退保、頻繁變更受益人等保全業務時，保險公司審核的重點是投保人或被保險人的申請是否符合情理、手續是否完善、資料是否齊全，而對于申請變更的動機卻無從核實，洗錢者會利用多種保險業務來模糊資金的真實來源及所有者，實現清洗“黑錢”的目的。而在發生保險理賠、滿期給付業務時，當出現客戶委托他人代領或客戶要求將退還的保費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人或其他賬戶時，容易成為洗錢者將“黑錢”合法化的重要環節。我公司嚴格執行總公司、分公司及人民銀行駐馬店市中心支行下發的反洗錢規章制度，充分認識洗錢犯罪對國家政治經濟秩序的嚴重危害，加強反洗錢工作預防，增強打擊洗錢犯罪的責任感和緊迫感，積極履行反洗錢職責和義務，把反洗錢工作落到實處。

積極組織開展反洗錢培訓工作。我公司不斷提高員工反洗錢工作技能，提高反洗錢工作效果。同時，進一步加大反洗錢宣傳力度。在職場顯著位置擺放反洗錢宣傳資料、懸掛宣傳反洗錢條幅、張貼反洗錢宣傳海報等，將反洗錢工作以最直接、最有效的方式對臨柜客戶進行宣傳，提高群眾對反洗錢工作重要性的認識，不斷推動反洗錢工作向縱深發展。