“報行合一”促車險市場更理性

商業車險手續費率實施“報行合一”已滿2個月，很多車主表示，車險優惠力度相比上半年明顯降低，返現贈卡也在減少。

據悉，為遏制險企之間惡性競爭，銀保監會要求自8月1日起，在全國33個地區正式開始實施“報行合一”，即險企報送給銀保監會的手續費用，必須與實際執行的政策保持一致。同時，行業統一手續費上限，不得以任何形式突破。這里所指手續費是向保險中介機構和個人代理（營銷員）支付的所有費用，包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。

今年3月份，原保監會推進商車險費率第三次改革，四川、山西、福建、山東、河南和新疆迎來商業車險自主定價范圍調整。1個月后，銀保監會發文批準在陜西、廣西以及青海三地開展商業車險自主定價改革試點。

“這意味著，第一次商車險費率改革將保費和出險次數相掛鉤，第二次商車費改讓‘好司機’的保費更加優惠，目前第三次商車費改則把車險的定價權完全交由市場決定。”業內人士表示，保險公司在獲得車險自主定價權的同時，難免用低價保費吸引消費者，從而爭取市場份額。據了解，第三次商車費改以來，部分地區開始“揮淚大甩賣”，1年期商車全險保費低于千元也不足為奇，甚至有包含1年期保額100萬元的第三者責任險和車上人員責任險在內的一份車險產品僅售百元有余。

有市場人士分析認為，車險賣出“白菜價”并不代表新一輪價格戰開始。一方面，車主風險越低，支付保費越低，但低至幾百元的保單難成主流，因為只有符合多年不出險、沒有交通違規等條件的車輛才有可能支付如此低的保費；另一方面，幾輪商車費改后，財險公司的共同訴求是實現車險業務不虧損，這就需要車險價格必須覆蓋成本，從而決定了車險價格不會太低。

值得肯定的是，“報行合一”的實施，強化了險企的費用管控，保險公司車險費用率隨之降低，這不僅有助于改善承保利潤，還會引導更多險企將費用投入到提升客戶體驗以及風險管控中，優化服務水平，推進行業良性發展。