保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作淺析

 民生保險(xiǎn)股份有限公司駐馬店中心支公司姚達(dá)千

當(dāng)前，洗錢的黑手已經(jīng)伸向了保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)等各方面存在著一定隱患，反洗錢工作一直都是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。現(xiàn)結(jié)合我公司的特點(diǎn)，就洗錢風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)實(shí)狀況談幾點(diǎn)拙見。

洗錢風(fēng)險(xiǎn)，犯罪分子利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將犯罪所得及其收益披上合法外衣的行為。通常有以下三種形式，即利用投保退費(fèi)洗錢、利用地下保單洗錢及利用中介結(jié)構(gòu)洗錢，不法分子利用保險(xiǎn)中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬，用于抹去私利或向非法代理機(jī)構(gòu)支付退費(fèi)的行為。

現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)實(shí)來看，保險(xiǎn)洗錢已浮出水面，并逐步向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滲透。金融機(jī)構(gòu)具有防止洗錢、杜絕不法資金源頭的法律義務(wù)，在《中華人民共和國反洗錢法》第三條中就金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)也進(jìn)行了明確，結(jié)合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，公司履行反洗錢基本義務(wù)大致分為以下幾點(diǎn)：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并向中國人民銀行報(bào)備；設(shè)立反洗錢崗，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作；建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度；通過第三方識別客戶身份時需滿足規(guī)定要求；身份信息核實(shí)；建立客戶資料和交易記錄保存制度；按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動；對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料；在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

風(fēng)險(xiǎn)識別。根據(jù)客戶的身份、賬戶、業(yè)務(wù)等特征與洗錢的關(guān)聯(lián)性，確定客戶識別點(diǎn)，根據(jù)犯罪趨勢、典型案例、常見可疑交易類型及其識別點(diǎn)等，確定資金監(jiān)測識別點(diǎn)，同時進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。對反洗錢相關(guān)內(nèi)部控制等制度，進(jìn)行整體評估。此外，應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，根據(jù)評估、監(jiān)測結(jié)果，酌情制定并完善管理措施。

在實(shí)際工作中，我們?yōu)榱碎_展更加有效的反洗錢工作，對今年的反洗錢工作又做了如下要求：加強(qiáng)反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實(shí)處，建立崗位責(zé)任制，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度；組織有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，交流和提高員工對反洗錢工作的能力和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)；重視和規(guī)范反洗錢檢查工作；以多種形式的內(nèi)外宣傳活動營造反洗錢氛圍。