認(rèn)真做好反洗錢工作

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近年來，保險(xiǎn)產(chǎn)品的金融性特點(diǎn)越來越被社會(huì)各類組織、各界人士所知悉，與信托、證券、租賃等金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)行業(yè)由于產(chǎn)品的多樣性和保險(xiǎn)關(guān)系的復(fù)雜性，在事實(shí)上形成了通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢更加隱蔽的特點(diǎn)。無孔不入的洗錢犯罪分子自然注意到了這一點(diǎn)，保險(xiǎn)領(lǐng)域洗錢犯罪案件的多發(fā)趨勢，正是行業(yè)反洗錢工作形勢日益嚴(yán)峻的最好詮釋。

這樣的現(xiàn)實(shí)告訴我們，保險(xiǎn)行業(yè)擔(dān)負(fù)的反洗錢責(zé)任越來越重，保險(xiǎn)行業(yè)必須客觀面對(duì)，認(rèn)真做好反洗錢工作。

提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)執(zhí)行人民銀行及國家相關(guān)部門制定及修訂的反洗錢法律制度。為了做好反洗錢工作，2006年10月31日《中華人民共和國反洗錢法》發(fā)布，同年11月央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。2007年3月1日，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》開始施行；6月11日，《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》施行；8月1日，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》施行。這些法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作做出了具體規(guī)定，保險(xiǎn)公司開展反洗錢工作有法可依，有章可循。我們要把紙上的法律條文貫穿到經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，切實(shí)規(guī)避洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保障公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序發(fā)展。

抓好內(nèi)部制度制定和工作組織，織密反洗錢內(nèi)部控制制度網(wǎng)。建立起可以滿足工作需求的內(nèi)部控制體系，并根據(jù)形勢變化及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充完善。如《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢管理辦法》等監(jiān)管部門頒布的宏觀反洗錢法規(guī)和指導(dǎo)性文件，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行自身內(nèi)控制度體系設(shè)計(jì)時(shí)，要緊貼反洗錢工作目標(biāo)，在日常經(jīng)營過程中要突出承保、財(cái)務(wù)、理賠等關(guān)鍵崗位，切實(shí)把好洗錢犯罪分子利用保險(xiǎn)消費(fèi)進(jìn)行洗錢活動(dòng)的進(jìn)口和出口，筑牢“防火墻”。

 立足基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，敢于為反洗錢工作建言獻(xiàn)策，促進(jìn)上級(jí)公司不斷改進(jìn)反洗錢工作的企業(yè)級(jí)技術(shù)手段、升級(jí)企業(yè)級(jí)反洗錢檢測系統(tǒng)，完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)和保單條款，加強(qiáng)解約防范，全力杜絕形形色色“黑錢”從保險(xiǎn)系統(tǒng)流過。

加強(qiáng)溝通交流。走出去是快速取得反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)和提升反洗錢工作水平的好辦法，事實(shí)上，銀行業(yè)開展反洗錢工作的成功經(jīng)驗(yàn)確實(shí)值得各級(jí)保險(xiǎn)公司借鑒。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)外部溝通，以便于及時(shí)了解和掌握反洗錢監(jiān)管新動(dòng)向，主動(dòng)作為。