保險業(yè)反洗錢工作淺析

隨著《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)的相繼頒布實施，金融體系反洗錢工作得到不斷強化。目前，反洗錢工作還處于發(fā)展階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，反洗錢工作力度、實效及長效管理機制建設(shè)都需要不斷加強。現(xiàn)結(jié)合工作實際，對保險業(yè)反洗錢工作作以淺析。

完善反洗錢工作體系。我國的反洗錢法和央行的反洗錢監(jiān)管政策均體現(xiàn)了FATF標準。反洗錢已經(jīng)覆蓋到經(jīng)濟金融、外交等諸多領(lǐng)域，許多重要國際多邊合作機制，如聯(lián)合國安理會、二十國集團財長會議等，均將預(yù)防和打擊洗錢作為重要議題。國內(nèi)反洗錢、反恐怖融資形勢依然嚴峻。恐怖融資活動暗流涌動，走私、涉稅等上游犯罪形勢嚴峻，各金融機構(gòu)主體必須做好反洗錢組織體系建設(shè)、制度建設(shè)及日常洗錢、恐怖融資的識別和監(jiān)控，配合人行、公安等部門，落實好報送工作。

加強制度落實。根據(jù)公司所制定的反洗錢內(nèi)控制度，完善了反洗錢工作的組織保障制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線。加強反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。加強落實客戶身份識別制度，核實并登記有效身份信息，及時補充完善原有記錄。積極履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

擴大監(jiān)管領(lǐng)域。非金融機構(gòu)已納入洗錢、恐怖融資和逃稅風險的監(jiān)管范圍之中。對高風險行業(yè)開展風險評估，如房地產(chǎn)中介、公司服務(wù)等行業(yè)及其他存在較高風險的特定非金融行業(yè)，逐步建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管制度。特別是要發(fā)揮好會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證處等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)作為市場經(jīng)濟“守門人”的作用。同時，持續(xù)開展宣傳教育，提升社會公眾參與配合意識，對反洗錢、反恐怖融資工作有積極意義。