7家險企因“套費補貼銀行”被重罰 長期險難售是主因

據《證券日報》記者梳理，今年共有7家險企通過虛列銀保績效提獎等方式套取費用，用于銀行網點日常維護和經營而被罰240余萬元

8月10日，甘肅保監局公布的處罰函中，有3條涉及2家壽險公司虛列費用，用于“維護銀行渠道支出、購買客戶禮品、銀行網點日常維護和經營”。這2家險企及6名相關負責人因此被罰62.4萬元。

實際上，據《證券日報》記者不完全統計，今年以來，包括某大型壽險公司慶陽市中支等7家險企，通過虛列銀保績效提獎等方式套取費用，用于銀行網點日常維護和經營而被罰240余萬元。其中，被罰款最多的險企，金額達50萬元。

險企不惜被重罰而補貼銀行的原因何在？一家中小險企銀保部相關負責人對《證券日報》記者表示，目前不少中小壽險公司在加大轉型力度，大幅削減中短存續期保險，推動長期險業務發展，這對保險公司是好事。但長期險要比短期難售，除了支付銀行相應的手續費之外，日常的銀行網點維護、培訓費用必不可少，險企因此不惜鋌而走險。

多家險企虛列費用補貼銀行

據《證券日報》記者梳理，今年以來，多家險企通過虛列銀保績效提獎、虛列辦公用品費用及招待費等方式套取費用，用于銀行網點日常維護和經營、維護銀行渠道支出及購買客戶禮品，造成財務數據不真實。

8月10日，甘肅保監局下發的處罰函顯示，某大型壽險公司慶陽市中支存在編制虛假財務資料的行為，其在2017年5月份至2018年3月份期間，通過會議費科目虛列費用，用于支付員工伙食補助；通過虛列銀保績效提獎，用于銀行網點日常維護和經營，造成財務數據不真實。

同一天，甘肅保監局下發的其他兩則處罰函顯示，另一家壽險公司甘肅分公司、白銀中心支公司也存在編制虛假財務資料的行為：2017年，該險企甘肅分公司銀保部通過營業費用-公雜費科目虛列辦公用品費用及招待費，用于維護銀行渠道支出及購買客戶禮品；2017年11月份期間，該險企白銀中支通過業務招待費、會議費等科目虛列費用，用于業務推動及獎勵等事項。

除上述2家險企之外，今年7月初，江蘇保監局發現某險企蘇州分公司在2016年至2017年期間，在“業務及管理費-員工薪酬-績效獎金”科目中列支了239.28萬元，扣除相關稅費后，將余額143.57萬元打入部分銀行保險部業務人員工資卡中。

江蘇保監局提到，該險企江蘇分公司相關人員應當事人要求，將上述已收到的錢款轉賬至當事人銀行保險部內勤處，由該部門統一調配使用，實際用于網點服務、業務支持、貼補客戶退保損失和團隊建設等方面，與財務列支情況不符。因此，江蘇保監局對該險企罰款50萬元。該險企也成為年內因虛列費用于維護銀行網點而被處罰最“狠”的險企。

整體來看，據《證券日報》記者不完全統計，今年以來共有7家險企因為違規虛列費用“用于維護銀行渠道支出及購買客戶禮品、銀行網點日常維護和經營”等原因被處罰，合計被罰242萬元。

值得關注的是，上述7家壽險公司中，有6家目前的業務渠道中銀保渠道保費占比較高，個險暫未完全建立，銀保業務的發展速度、轉型效果直接關系著公司的經營成敗。

長期險難售致險企鋌而走險

從《證券日報》記者采訪的情況來看，業務轉型后，長期險在銀保渠道較難銷售，也需要更多的推動費用及維護費用，是今年以來不少中小險企面臨的共同問題，同時也是險企套取費用的主因。

上述銀保部相關負責人表示，目前不少中小壽險公司加大轉型力度，大幅削減中短存續期保險，推動長期險業務發展，這對保險公司是好事。但長期險比短期難售，除了支付銀行相應的手續費之外，日常的銀行網點維護、培訓費用必不可少，險企因此不惜鋌而走險。

尤其是，“在符合監管各項要求的前提下，各中小險企在銀保渠道推出的產品同質化比較嚴重，各家產品特色屬性不足，辨識度不高。在一家銀行與幾十家保險公司的情形下，通過加強費用激勵推動長期險銷售也是一種方式”，該負責人表示。

從保險公司經營的角度來看，一大批中小險企出于現金流、償付能力等方面的考慮也不得不加強銀保渠道長期險的推動力度，并在經費方面有所傾斜。

《證券日報》記者發現，為保障現金流穩定，多家依賴銀保渠道的險企在今年二季度償付能力報告中也提到，未來將加大新業務的推動力度，確保完成既定業務目標，提高保費預測的準確性。同時，加強銀保渠道主推的萬能賬戶的流動性監控，增加流動性資產的配置比例，防范流動性風險。

其中，瑞泰人壽在2018年二季度償付能力報告中明確表示，在本次壓力情境未來三個月現金流預測中，公司整體凈現金流出現資金缺口，主要是由于產品結構轉型，萬能險帶來現金流入減少，存量萬能險保單逐步過了退保扣費期，退保帶來的現金流出仍有壓力。同時，保障型產品銷售在發展初期，尚未形成銷售規模。為應對未來可能面對的資金缺口，資產管理部將配合公司需要，進行回購操作，或者擇時出售流動性資產等方式，來滿足公司流動性需求。（記者 蘇向杲）