淺談反洗錢工作

天安人壽駐馬店中心支公司 王建斌 

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程。隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融不斷深化，我國(guó)洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流，做好反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，是維護(hù)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要，對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。

洗錢的危害。破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定。洗錢天生就和嚴(yán)重危害正常社會(huì)秩序的刑事犯罪活動(dòng)聯(lián)系在一起，而洗錢往往是這些犯罪活動(dòng)的最后一個(gè)階段，同時(shí)又為下一階段的犯罪提供經(jīng)濟(jì)支持，導(dǎo)致洗錢犯罪活動(dòng)不斷擴(kuò)大，給社會(huì)帶來(lái)危害和不安定因素。導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失。非法資金經(jīng)過(guò)清洗之后會(huì)有相當(dāng)一部分流向境外，大量的資金外逃將對(duì)我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活造成極大的影響。引發(fā)金融危機(jī)。犯罪分子通過(guò)洗錢活動(dòng)讓黑錢進(jìn)入正常的市場(chǎng)流通，且資金流動(dòng)毫無(wú)規(guī)律可循，嚴(yán)重影響人民幣匯率穩(wěn)定，引發(fā)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。

如何做好反洗錢工作。落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。因?yàn)橄村X的主要方式是通過(guò)賬戶之間的資金頻繁進(jìn)出，所以賬戶開立的真實(shí)性至關(guān)重要。對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶身份要進(jìn)行識(shí)別，及時(shí)甄別可疑交易。做好反洗錢工作的統(tǒng)計(jì)和上報(bào)。對(duì)于每季度發(fā)生的身份核實(shí)和疑點(diǎn)，做好歸納總結(jié)，對(duì)員工好的做法、經(jīng)驗(yàn)和建議采納使用，形成反洗錢工作的預(yù)防框架。完善問(wèn)責(zé)機(jī)制。堅(jiān)持有問(wèn)必查、有責(zé)必究，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)管理，保證反洗錢合規(guī)要求的全面落地。