保險科技重塑保險生態系統

8月9日，中國人保壽險與螞蟻金服保險服務平臺共同推出一款名為“全民保·終身養老金”的創新型保險，將商業養老險起保門檻降低至1元，并通過全線上流程讓用戶隨時隨地投保，按月領取分紅。

螞蟻金服此次聯合人保壽險，利用互聯網場景連接的優勢，碎片化售賣，借助創新產品的影響力帶動商業養老險的突破性發展，或可探索出一條壽險互聯網化的道路。

打造保險科技共贏生態

業內人士稱，今年以來，銀保監會多輪政策出臺，進一步控制中短期續存產品，保險公司加大力度發展養老險等保障型產品，同時借助互聯網來尋找新的增長點。

此次推出“全民保·終身養老金”，也是人保壽險首度在產品創新層面，與互聯網平臺深度合作。人保壽險相關產品負責人稱：“選擇與螞蟻金服合作正是看重了其平臺價值。支付寶是移動互聯網時代最大的APP，有海量的精準用戶，是保險教育和服務的最佳平臺，我們希望借此讓更多人可以更便捷地享受到保險帶來的益處。”

該負責人指出，技術能力也成為產品服務創新的關鍵。“全民保用戶隨時投保、隨時提現，這里面的數據信息量巨大，對背后的技術能力要求很高，支付寶的數據處理能力能經過‘雙十一’的考驗，這對我們來說是一種技術保障。”

另外，隨著智能理賠、智能推薦等AI技術在支付寶上的應用，也讓這款產品的未來迭代有了更多可能性。

目前，傳統保險公司與互聯網平臺的合作，從銷售渠道轉向深度共創也成為了一種發展趨勢。以螞蟻保險平臺為例，此前就接連與人保健康、國華等保險機構在長期醫療、重疾保障等領域推出好醫保系列創新險種。

螞蟻金服保險平臺相關人士表示，互聯網保險的本質仍是保險，互聯網是開放信任的代名詞，希望通過互聯網讓更多的消費者了解、感知保險，而不是簡單的售賣渠道。未來，螞蟻保險平臺希望通過“平臺+科技”的方式，讓保險公司的創新變得更加容易，從而不斷提升用戶體驗。可以說，保險科技正打造一個全新共贏的保險生態系統。

四大風險不可忽視

據不完全統計，目前，專注保險科技的初創主體已超過200多家。還有一部分擁有強大技術實力和用戶流量的互聯網巨頭企業加入，交叉合作、定制化產品，讓金融服務的觸角不斷延伸。

業內人士指出，一方面保險機構、互聯網企業、第三方平臺、監管科技等多元化的市場要素主體正相繼融入保險科技發展之中，資本不斷涌入，為保險業發展帶來大量的人才、技術、資本等可貴資源；另一方面，隨之帶來的新理念、新思維、新做法，為創造數字經濟的新機遇打下良好基礎，保險科技不斷擴展保險服務的邊界，保險產品有針對性地滲透到多種生活產品之中。這些新模式、新動力、新市場，為保險業與其他行業合作帶來無限空間和商機，也為保險業的發展尋找動能轉換找到了一個新支點。

不可忽視的是，保險科技拉動產業發展的同時，也催生了諸多業態誕生，相關監管也面臨挑戰。

全國政協委員、原保監會副主席周延禮指出，保險科技可能面臨四大風險。一是網絡安全風險問題，二是合規風險，三是操作性風險，四是在線非法集資、非法吸儲等違法行為的風險。

“最關鍵的是，要及時發現，并且采取有效的措施來進行防范。”周延禮表示，從技術角度、監管科技角度來看，這個任務是相當繁重的。要切實守住不發生系統性風險的底線，這個任務任重而道遠。（記者 程竹）