全面提升洗錢風險管控水平

中行駐馬店分行 張會軍

當前，新產品和新業務不斷面世，給反洗錢工作提出新的要求。一直以來，中行駐馬店分行嚴格按照總行“建設新時代全球一流銀行”戰略目標要求和按照人行駐馬店市中心支行開展“預防洗錢活動、打擊洗錢犯罪、維護金融秩序”主題宣傳的統一要求，圍繞“承擔一份責任、健全三個體系、確保五個到位”的總體思路，積極履行反洗錢社會義務，深入推進“風險為本”的反洗錢工作轉型，全行反洗錢工作水平持續提升。

承擔社會責任, 做好反洗錢工作。我行及時轉發總、分行及人民銀行下發的金融業風險提示，按照省行提取特定人群交易數據，主動開展涉恐融資業務排查。從利用反洗錢監測系統名單檢索功能，審慎處理高風險國家匯款業務和定期開展高風險業務跨境匯款排查方面，防范合規制裁風險，做好敏感國家跨境業務處理。同時，我行提升公眾反洗錢意識，認真貫徹《中華人民共和國反洗錢法》，預防和打擊洗錢犯罪活動，維護經濟金融穩定。

健全工作體系，夯實反洗錢工作基礎。我行成立了作為全行反洗錢工作決策機構的反洗錢工作委員會，通過定期召開會議，商議制訂我行的反洗錢工作制度規劃，對重大、突發事件提出處理方案并監督落實。同時，我行投產的反洗錢事中監控系統，實現了客戶識別環節的系統控制。此外，我行形成了以《中國銀行駐馬店分行反洗錢委員會章程》、《中國銀行河南省分行大額和可疑交易管理辦法》等反洗錢內控制度為核心，業務條線反洗錢工作指引的補充制度體系。

確保五個到位，夯實反洗錢管理基礎。主體責任到位。我行一把手對本機構反洗錢工作承擔第一責任，主管副行長承擔直接責任，內控合規中心牽頭本行反洗錢工作，并負責系統篩選可疑案例的甄別和可疑交易的報告。宣講培訓到位。開展全員培訓，提升技能，嚴格把制度落實到位，監督整改到位，違規問責到位。制度落實到位。一是編制了反洗錢工作手冊，將規定動作納入業務流程、操作系統，簡化基層員工的操作環節；二是加大現場、非現場監督檢查力度，將反洗錢工作要點嵌入各條線年度檢查方案；三是推行網點反洗錢工作標準化建設，做到標準統一、操作統一、行為統一。監督整改到位。一是加強問題整改分析和跟進驗證，市行條線管理部門按季梳理、分析本條線問題整改進展情況，對重要問題整改情況及時跟進驗證；二是建立重要問題整改督辦報告機制，內控合規部門建立中、高風險問題和屢查屢犯類問題整改監控臺賬，及時跟進、督辦重要問題整改進展。違規問責到位。堅持有問必查、有責必究的原則，嚴肅問責管理，保證反洗錢合規要求的全面落地。