優(yōu)化對(duì)公信貸結(jié)構(gòu) 提升資金使用效率

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7月11日發(fā)布的《2018年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》（簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，在嚴(yán)監(jiān)管背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐步回歸本源，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，公司貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

其中，非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增速逐步回升，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速提升，貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

具體來看，截至2017年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體發(fā)放境內(nèi)貸款81.02萬億元，同比增長(zhǎng)8.79%，增速較2016年上升0.5個(gè)百分點(diǎn)，占總貸款的比重為66.31%，仍是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金的主要投向。

從反映企業(yè)信貸需求狀況的重要指標(biāo)——企業(yè)中長(zhǎng)期貸款來看，截至2017年末，非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體中長(zhǎng)期貸款余額45.9萬億元，同比增長(zhǎng)15.9%，增速比2016年末高4.8個(gè)百分點(diǎn)，占全部對(duì)公貸款的比重為56.65%。

同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，加大對(duì)“一帶一路”建設(shè)，京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶，小微、“三農(nóng)”等國(guó)家戰(zhàn)略及普惠金融領(lǐng)域的支持，貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

截至2017年末，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比增長(zhǎng)15.7%，21家主要銀行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)10.1%，其中，5家大型商業(yè)銀行發(fā)揮了排頭兵作用。

此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在主動(dòng)矯正過往模式下的部分金融資源配置扭曲，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)壓縮對(duì)過剩產(chǎn)能等領(lǐng)域的信貸投放。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已對(duì)鋼鐵、煤炭等13個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)施限額管理，2017年全年共壓降信貸1814億元。

“經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要有針對(duì)性的金融支持，隨著嚴(yán)監(jiān)管政策深入推進(jìn)，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)仍將是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)和方向。”銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，接下來，對(duì)公信貸業(yè)務(wù)可從信貸結(jié)構(gòu)、客戶管理、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控5方面入手，進(jìn)一步做精做細(xì)做實(shí)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

其中，重點(diǎn)要優(yōu)化對(duì)公信貸結(jié)構(gòu)、提升資金使用效率，2018年，“回歸本源、專注主業(yè)”仍是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。一是要緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度；二是要布局新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)，可聚焦中高端消費(fèi)、現(xiàn)代服務(wù)、科技信息、先進(jìn)制造、綠色環(huán)保等；三是對(duì)接精準(zhǔn)脫貧，大力發(fā)展普惠金融，向貧困地區(qū)進(jìn)一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，支持深度貧困地區(qū)、集中連片特困地區(qū)發(fā)展，重視培育“造血”功能；四是布局綠色金融，可借助發(fā)行綠色債權(quán)、設(shè)立綠色發(fā)展基金、豐富綠色信貸產(chǎn)品等方式，提升綠色金融綜合化服務(wù)水平。

值得注意的是，《報(bào)告》指出，目前銀行對(duì)于對(duì)公客戶的開發(fā)深度仍有不足，對(duì)企業(yè)需求的挖掘和理解不夠深入。建議銀行科學(xué)制定項(xiàng)目、客戶準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)某一個(gè)企業(yè)，要將服務(wù)觸角延伸至供應(yīng)鏈上下游等生態(tài)圈，開展分群管理。

此外，為順應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展的趨勢(shì)，部分商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特征和經(jīng)營(yíng)模式，以“輕型銀行”為轉(zhuǎn)型方向。具體來看，一是將部分企業(yè)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向交易銀行、投資銀行等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)一體化，把握實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的兼并重組機(jī)遇和資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；二是精細(xì)化發(fā)展金融科技，逐步完成對(duì)信貸業(yè)務(wù)的信息技術(shù)化改造，實(shí)現(xiàn)符合條件的部分企業(yè)信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)化運(yùn)作，提升資金使用效率。