淺談反洗錢在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用

領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（十五）

淺談反洗錢在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用

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從國際、國內(nèi)洗錢犯罪趨勢來看，保險(xiǎn)正因其社會滲透性和獨(dú)特的金融屬性而逐漸成為洗錢的重要渠道。隨著保險(xiǎn)業(yè)洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)已然成為我國反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)洗錢危害極大，不但會影響保險(xiǎn)公司自身的長遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利。現(xiàn)就反洗錢在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用淺談幾點(diǎn)認(rèn)識。

加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別工作的重要性。客戶身份識別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，依據(jù)反洗錢有關(guān)法規(guī)，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、實(shí)際受益人等情況的過程，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一道防線。不斷加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別工作是做好反洗錢工作的關(guān)鍵，對保險(xiǎn)公司有效開展反洗錢工作意義重大。

做好反洗錢工作的建議。自《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》實(shí)施以來，各金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)方面取得了一定成效。為了更好完成客戶身份識別，做好反洗錢工作，本人提出兩點(diǎn)建議：一、進(jìn)一步明確信息證明和核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，完善客戶身份識別制度。（1）要明確提出反洗錢工作不是金融機(jī)構(gòu)的“專利”，而是全社會的責(zé)任，各行業(yè)必須對反洗錢工作積極配合。（2）確立各種證件、文件的審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線，在確保客戶身份識別基本質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步完善和提高。（3）明確提出客戶必須保證所提供的職業(yè)、聯(lián)系方式、地址、資金來源等關(guān)鍵信息的真實(shí)、有效，并負(fù)責(zé)提供證據(jù)。二、將客戶身份識別有關(guān)內(nèi)容納入征信管理。（1）建議征信管理部門建立有效機(jī)制，將客戶如實(shí)提供個人信息義務(wù)以合理方式納入征信管理。（2）客戶提供的個人信息存在隱瞞、造假行為的，應(yīng)及時上報(bào)人民銀行；屬于誠信問題的，予以記錄，納入征信管理。（3）積極營造反洗錢社會輿論氛圍，鼓勵社會公眾支持金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。

2018年以來，我公司高度重視反洗錢工作，不斷夯實(shí)反洗錢管理根基，著力提升反洗錢工作的健全性及有效性，逐步強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控長效機(jī)制建設(shè)，推動反洗錢工作再上臺階，為構(gòu)建和諧金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。