淺談保險業反洗錢存在的問題及建議

領導干部談反洗錢（九）

淺談保險業反洗錢存在的問題及建議

國元保險駐馬店中心支公司 李 偉

伴隨著社會經濟的飛速發展，洗錢犯罪活動也越來越嚴重。為了預防洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其相關違法行為，我國反洗錢管理機構已先后出臺了《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律法規，經過各方努力，銀行業反洗錢工作已取得較大進展。隨著銀行洗錢成本的增大，洗錢犯罪逐漸將目標轉向了保險和證券業。在這一新形勢下，如何進一步打擊洗錢犯罪，保險行業的反洗錢工作就顯得尤為重要。

一、保險業反洗錢工作發展現狀。（一）保險業反洗錢意識逐步提高。自反洗錢工作開展以來，絕大部分保險公司反洗錢風險管理意識逐步增強，管控能力及業務合規性不斷提高。（二）反洗錢內控制度逐步完善。各家保險主體逐步建立了反洗錢制度，反洗錢內控制度體系逐步形成。一是在公司基本制度層面，明確要求執行反洗錢法律法規，切實加強宣傳培訓、保密制度與審計等工作；二是在具體操作層面分別對客戶身份識別、客戶身份資料留存及交易記錄保存、大額和可疑交易報告事項明確了具體操作要求。（三）反洗錢基礎工作逐步開展。按照相關法律法規，保險機構開始逐步開展反洗錢工作，如向反洗錢檢查分析中心報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料等，將反洗錢基本操作規范融入保險公司的工作全流程。

二、反洗錢工作存在的問題。（一）思想認識不到位，反洗錢意識淡薄。人民銀行總行先后發布了多個法律法規來規范反洗錢工作流程，但是這一系列法律法規在保險業操作流程中的學習、貫徹、執行力度明顯不足，僅僅停留在表面上，多數存在敷衍塞責的現象。（二）公司內控制度不健全。保險公司反洗錢內部控制不夠健全，反洗錢規章制度不詳細。一方面，內部制度建設流于形式，嚴重制約了反洗錢工作的效率。另一方面，反洗錢宣傳不夠，社會公眾缺乏對反洗錢政策的了解，保險公司進行客戶調查時遇到較多阻力。

三、反洗錢工作建議。（一）樹立全體從業人員反洗錢意識。保險洗錢猖獗的原因之一是保險公司的管理人員和基層展業人員對于洗錢的危害和嚴重后果認識不足，給洗錢犯罪分子留下了可乘之機。保險機構要加大對管理人員和員工的反洗錢宣傳和培訓，讓反洗錢意識在保險機構深入人心，切實認真履行反洗錢義務。    （二）強化內控制度建設。保險機構應結合自身業務實際，依法制定和完善反洗錢相關制度，逐步建立起適合自身情況、具有較強操作性的反洗錢工作體系。（三）提高保險業聲譽。在發展業務的同時，保險公司應不斷完善保險產品的設計，對現有保險產品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進行監測、預防，并制定嚴密的防范洗錢的處理程序。完善產品條款，設立不同等級的防范措施，杜絕黑錢從保險系統流過。積極研發能有效預防洗錢犯罪的新型保險產品，發揮保險主體參與支持反洗錢犯罪的責任意識，提高保險業的聲譽。

反洗錢工作任重而道遠。要繼續加強反洗錢的國際間合作，積極推動我國反洗錢法律與國際反洗錢法律的接軌，借鑒他國反洗錢先進的立法司法執法經驗，不斷完善我國的反洗錢法律制度，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護社會主義市場經濟秩序，促進經濟又好又快發展。