確山農商銀行——建設普惠金融 服務老區發展

 駐馬店網訊（通訊員毛海發 李斌）確山農商銀行在當地黨委政府和監管部門大力支持和具體指導下，堅持把構建普惠金融體系作為踐行服務宗旨、履行社會責任、助推脫貧攻堅、提升服務水平的一項重要惠民工程和戰略發展目標來抓，在全市率先實現基礎金融服務全覆蓋，普惠金融貸款快速增長，取得良好的社會效益和自身經營成果。

設立村級服務站——打通最后一公里

確山縣是著名革命老區縣、傳統農業縣，也是國家扶貧開發重點縣，總面積1630平方公里，平原、山區、丘陵各占三分之一，人口51萬，其中農村人口40余萬。全縣有140多個行政村距鄉鎮銀行網點較遠，最遠的有二三十公里山路。2012年，為了解決偏遠地區農民群眾取款難問題，該行在全縣100多個行政村設立了銀行卡助農取款服務點，但由于業務范圍和額度有限，不能有效滿足農村日益增長的各類金融服務需求。2014年，在確山縣委縣政府支持和駐馬店銀監分局指導下，該行在先行試點的基礎上，通過更新設備、擴大服務項目、增加業務額度、強化管理等措施，把銀行卡助農取款服務點改建成可滿足廣大農民群眾更多需求的普惠金融綜合服務站。至2016年末，累計投入資金近800多萬元，在163個行政村建成開通普惠金融服務站。服務站業務范圍增加到小額存取款、轉賬匯款、定活互轉、交易查詢、口頭掛失、刷卡消費、密碼修改、代收代繳、零鈔兌換、信貸咨詢、金融知識宣傳等，成為名副其實的設在群眾家門口的“普惠銀行”。建好一個站，惠及全村人。為了確保服務站發揮好服務功能、安全運營、防范各類風險，該行除通過各營業網點和電子銀行部，加強日常巡查監督管理外，堅持每季度召開一次服務站管理員會議，并評出10個先進服務站給予獎勵，每年初對管理員進行集中一次業務經營和安全知識培訓。2017年，全行163個服務站累計辦理各項業務43萬多筆，交易金額2.2億多元。普惠金融服務站不僅使廣大農民群眾享受到像城里人一樣便捷的金融服務，而且有效提升了該行的社會形象。《金融時報》等多家主流金融媒體記者前來考察調研采訪報道，全省10多家農商銀行前來觀摩學習。 

實施普惠信用貸——解決農民貸款難

長期以來，由于農村小微企業和廣大農民群眾、特別是貧困戶缺乏必要的抵質押物和擔保主體，獲得貸款的機會很有限。為了解決農村經營主體和農戶貸款難問題，2017年9月以來，確山農商銀行以該縣被確定為全省普惠金融試點縣為契機，緊密圍繞農業強、農村美、農民富的鄉村振興戰略目標，以構建多元化、可持續的普惠金融服務體系為抓手，以調整信貸結構、創新信貸產品為著力點，

積極推進普惠信貸體系建設，不斷提高農民群眾和農村經營主體信用貸款獲得率，有力助推全縣鄉村振興戰略的實施。

制定出臺了《確山農村商業銀行普惠金融信用戶、信用村評定暨逐村核貸實施方案》，就指導思想、工作原則、工作目標、組織領導及逐村核貸、入戶調查、信用評定流程、動態管理、優惠政策、操作要點、時間安排等作了具體規定和要求，并確定在竹溝鎮的四棵樹村和河東村先搞試點，然后在全縣鋪開。借助信息技術，助推普惠金融。通過建立農戶信息庫、引入網格化外拓系統、定制手機APP等方式，客戶經理通過手機即可查看農戶基本信息，方便客戶經理及時了解農戶融資需求。同時，將全縣劃分成若干網格，每個網格內都有相應的責任人，責任人可通過該系統對區域內的農戶進行逐戶建檔，逐戶授信，為最大限度滿足縣域百姓的小額信貸需求。根據當地實際，推出了“信用是金•農戶小額貸款”、“信用是金•個體工商戶小額貸款”、“信用是金•金燕快貸通”和包括4個子產品在內的“金燕微貸通”等小額貸款產品。產品授信期限兩年，一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用，利率優惠。農戶持該行印制發放的“普惠金融貸款證”即可到柜臺辦理貸款。實行利率優惠，對建檔立卡貧困戶貸款執行貸款基準利率，對納入普惠金融的一般農戶在基準利率基礎上上浮10%。

為了推進普惠金融快速可持續發展，該行增設了普惠金融事業部、微貸金融部和任店、留莊兩個小貸中心，新增客戶經理31人，專注貧困戶、一般農戶和農村特色產業經濟實體等貸款的營銷投放。實行只要貸戶“跑一次”的快受理、快調查、快審批、快放款內部控制機制。5月下旬以來，該行為把新確定的涉及900戶累計4500萬元的普惠金融貸款盡快發放到戶，組織辦貸人員利用流動銀行車深入瓦崗、石滾河等山區鄉鎮集中辦貸，現已辦理300多戶，發放貸款1500余萬元。經過積極探索，多方協調溝通，縣政府建立起普惠金融貸款風險補償分擔機制——普惠金融貸款一旦出現風險時，按照縣財政財信擔保公司承擔80%，銀行承擔20%的比例分擔風險。

至目前，該行在2017年累計投放扶貧貸款17594萬元的基礎上，今年累計新投放縣域各類貸款1200多筆2億多元，其中扶貧貸款111筆555萬元，農戶普惠貸款181筆905萬元，金燕普惠貸款13筆65萬元、普惠小微貸款10筆2360萬元，有力助推了全縣脫貧攻堅和鄉村振興戰略的實施。