淺談反洗錢在維護金融穩定方面的作用

領導干部談反洗錢（七）

淺談反洗錢在維護金融穩定方面的作用

中國銀河證券股份有限公司駐馬店文明大道證券營業部 張春生

隨著經濟快速發展，我國反洗錢形勢日益嚴峻。在我國，反洗錢不但是打擊販毒、腐敗等犯罪活動的利器，而且對保障國家金融安全、降低經營風險、深化體制改革有著重要意義。

現代金融體系已成為洗錢的主要渠道，正確處理好履行反洗錢義務與追求經濟利益最大化的關系，成為地方金融業面臨的現實問題。金融機構努力做好新時代反洗錢工作，對充分發揮反洗錢在防范化解金融風險、維護金融穩定方面的作用是有益的。

國際上，反洗錢法律制度日漸完善；中國反洗錢監測分析中心積極開展與境外對口機構的交流與合作；反洗錢監管力度加大，處罰越來越嚴等?？偠灾?，各國政府和國際社會對反洗錢的認識水平普遍提高,越來越重視反洗錢在保護國家安全、反腐敗和維護金融穩定中的重要作用。做好反洗錢工作，提高對其意義的認識，我們要從三個層面來看。第一，法律層面?！吨腥A人民共和國反洗錢法》使反洗錢工作在我國具有了法律地位，使這項工作具有了強制性。我們應當構建一個反洗錢工作機制，即在中央銀行的協調指導下，以商業銀行等經營性金融機構為參與主體，以公安、司法部門為執法力量，社會各方面共同履責的一個宏大機制與體系，保障這項工作順利進行。第二，道德規范層面。從遏制犯罪的層面，我們有義務做好反洗錢的宣傳教育工作。要引導券商充分認識洗錢犯罪對國家安全及金融機構自身的危害，增強參加反洗錢工作的自覺性。第三，社會責任層面。作為一個金融機構，要全面做好反洗錢工作，積極履行對社會對國家的責任。

反洗錢是維護金融體系的穩健運行、維護公平公正的市場經濟秩序的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有重要意義。第一，反洗錢是維護社會穩定的客觀需要。加強反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動，維護正常的社會政治經濟秩序。第二，反洗錢有利于市場經濟的健康運行?，F階段，我國經濟領域的許多違法犯罪活動，往往與洗錢有直接的關聯。如破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動不僅引發經營風險，還嚴重擾亂經濟秩序，反洗錢是整頓和規范經濟秩序的有力保證。第三，反洗錢有利于維護金融機構誠信及穩定。金融機構作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽，防范金融風險，維護金融體系的穩定，具有重要的現實意義。

銀河證券公司總部對反洗錢工作高度重視，建立了以《反洗錢和反恐怖融資工作管理制度》為核心，各項具體規章與業務實施細則、操作流程相配合的反洗錢制度體系。主要包含反洗錢崗位責任、工作績效考核、監督檢查和內部審計、客戶身份識別制度及操作規程、客戶身份資料和交易記錄保存操作規程、大額交易和可疑交易識別和報告操作規程、反恐怖融資制度等。公司不斷更新反洗錢系統，2017年7月啟用了新的反洗錢綜合監測系統，新系統能夠通過公司數據中心實現與客戶賬戶、交易、產品等核心業務系統有效對接，實現多維度風險評價和客戶風險等級劃分手段的電子化，提高了風險監管的實效性和針對性。

反洗錢工作是一項任重而道遠的工作，證券公司作為非銀行金融機構，仍然是整個金融體系中不可或缺的組成部分。