淺談保險公司如何開展反洗錢工作

建信人壽駐馬店中心支公司 莫華宇

2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據和有力武器?！斗聪村X法》分別于第二章明確了反洗錢監督管理機關職責，第三章明確了金融機構反洗錢義務。同年11月，央行發布《金融機構反洗錢規定》。此規定是金融業反洗錢方面的一個統領性的法律文件，于第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍，保險公司位列其中。這標志著我國保險業悄然拉開金融反洗錢“序幕”。

一、保險公司履行反洗錢義務的背景。2007年3月1日起施行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》；2007年6月11日起施行《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》；2007年8月1日起施行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機構反洗錢法規對反洗錢工作從不同方面規范了可量化標準，針對不同行業特性提出了具體的客戶身份識別要求。上述法律制度明確了金融機構的反洗錢義務，對于落實反洗錢工作具有很強的指導性意義。根據我國有關反洗錢的規定措施，不僅僅適用于銀行， 保險公司同樣具有相同的應盡義務。

二、目前保險公司反洗錢工作的關鍵環節。在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規部，為落實各項反洗錢法律法規要求，結合實際明晰定義，在反洗錢監控工作方面，主要做法有以下幾點：1.針對《反洗錢法》等有關法律法規的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應，擬定完整的公司層面反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。2.對客戶身份識別制度的控制，在為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶，采取相應措施，確認客戶的真實身份。3.加強財務核保配合反洗錢監控。財務核保是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監控，財務核保從過去單純的保額財務核保，發展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務核保的統一。4.按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告。各營運部門作為反洗錢一線部門發現可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經過更為深入地調查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數據監測中心。5.反洗錢培訓和教育。保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。

三、今后保險公司反洗錢工作的方向。我國的反洗錢工作處于逐步完善過程中，隨著社會經濟發展和全球經濟一體化的不斷推進，仍然會不斷涌現各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。同時，保險公司的風險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統，得到監管機關的更多支持，并將監控系統納入綜合治理洗錢的法律網絡，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網。