個(gè)人銀行賬戶分類管理改進(jìn)

個(gè)人銀行賬戶分類管理改進(jìn)

開戶手續(xù)更簡(jiǎn)單  Ⅲ類賬戶更安全

□周刊記者   蘇弼坤

資料圖

銀行賬戶作為社會(huì)和個(gè)人資金運(yùn)行的起點(diǎn)和終點(diǎn)，滿足不同人群的需要，它不僅便民高效，更能維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。在個(gè)人銀行賬戶服務(wù)方面，人民銀行于2015年和2016年先后下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)及加強(qiáng)賬戶管理的通知》和《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》等，將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，并賦予Ⅰ類戶是“錢箱”、 Ⅱ類戶是“錢夾”、 Ⅲ類戶是“零錢包”的類似功能。近日，為進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)，優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，充分發(fā)揮個(gè)人銀行賬戶分類管理的作用，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），針對(duì)小額支付、開戶等功能進(jìn)一步優(yōu)化。

開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶更便捷

根據(jù)此次發(fā)布的《通知》，今后開戶渠道和開戶手續(xù)更加便捷。

《通知》中要求，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等應(yīng)于2018年6月底前實(shí)現(xiàn)銀行柜面和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等電子渠道辦理個(gè)人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業(yè)務(wù)，其他銀行則應(yīng)在2018年底前實(shí)現(xiàn)。屆時(shí)，用戶可根據(jù)自己的習(xí)慣，在不同的開戶渠道中選擇對(duì)自己來說更方便的渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶。

為了鼓勵(lì)銀行開展Ⅲ類戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新，個(gè)人開立Ⅲ類戶時(shí)，可暫緩出示身份證件，只需填寫個(gè)人姓名、身份證件號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)和聯(lián)系方式等基本信息即可開戶。

只有當(dāng)同一個(gè)人在同一家銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計(jì)5萬元（含）時(shí)，銀行才要求個(gè)人在7日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像，登記個(gè)人職業(yè)、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他基本身份信息。

另外，在賬戶使用方面，Ⅲ類戶賬戶余額從1000元提升為2000元。

便捷的同時(shí)提升安全防護(hù)

《通知》進(jìn)一步放寬了Ⅲ類戶的開立和使用管理，對(duì)于普通用戶來說更加便利。但便利的同時(shí)伴隨的是風(fēng)險(xiǎn)的提高，為此，《通知》也明確了安全防范措施。

比如，將Ⅲ類戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付等出金的日累計(jì)限額從原來的5000元下調(diào)至2000元，年累計(jì)限額從原來的10萬元下調(diào)為5萬元，通過控制支出額度，確保風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

《通知》還規(guī)定，同一家銀行通過線上為同一個(gè)人只能開立一個(gè)允許非綁定賬戶入金的Ⅲ類戶。這是為了防止不法分子通過開立多個(gè)賬戶變相擴(kuò)大Ⅲ類戶的轉(zhuǎn)賬限額，將Ⅲ類戶用于轉(zhuǎn)移電信詐騙資金的渠道。

同時(shí)，《通知》還規(guī)定，同一銀行法人為同一人開立Ⅱ、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不超過5個(gè)。這樣規(guī)定既易于風(fēng)險(xiǎn)控制，又便于銀行根據(jù)實(shí)際情況靈活掌握。