商業(yè)銀行年初攬儲\"存款送禮\"

商業(yè)銀行年初攬儲"存款送禮" 部分網(wǎng)點:怕被挖角只能跟進

 2017年年末的攬儲大戰(zhàn)硝煙未散，2018年年初的“存款送禮”已經(jīng)開啟。

近日，《證券日報》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，年初時點，“存款送禮”等現(xiàn)象再現(xiàn)，不少銀行又開始了新一輪的攬儲活動。

多家銀行“存款送禮”

元旦過后，《證券日報》記者走訪了北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，為了吸收存款，多家銀行推出了“存款送禮”活動。

某股份制銀行的工作人員告訴本報記者，“現(xiàn)在新增存款5萬元及以上并綁定期限三個月以上產(chǎn)品，銀行都會有禮品相贈，新開卡的客戶以及資產(chǎn)提升的客戶都可以參加活動，活動時間截止到2018年3月31日。”同時，工作人員對于“綁定期限三個月以上產(chǎn)品”的要求為定期存款或者大額存單。

《證券日報》記者查看該行贈品宣傳單發(fā)現(xiàn)，贈送的禮品也是多種多樣，包括抽紙、口罩、堅果、洗衣液、花生油、吹風機、拉桿箱等。

在另一家股份制銀行，“存款送禮”活動進行的相對低調(diào)。大堂經(jīng)理告訴記者：“1月份，我行對于升級金卡的客戶會有禮品贈送，禮品都擺在櫥窗里，隨意挑選，先到先得。”對于升級金卡的要求，大堂經(jīng)理解釋道：“日均存款在5萬元以上就可以升級金卡。”

在某國有大行網(wǎng)點，本報記者走訪發(fā)現(xiàn)，除了存款送禮，還有存款送積分的活動。根據(jù)新增存款的多少，分別贈送洗衣皂、洗衣液、調(diào)和油或花生油。同時，每新增1萬元贈送的積分可折合為25元兌換禮品。禮品的種類更加豐富，小到毛巾、濕巾，大到家用電器等。

按照該行大堂經(jīng)理的介紹，新增存款必須是半年以上的定期存款或大額存款，如果提前支取需要退回贈送的禮品。

在某城商行網(wǎng)點，工作人員也告訴《證券日報》記者，“卡內(nèi)新增存款滿足30天以上日均余額為10萬元以上就有禮品相贈。”

在走訪過程中，多家銀行的工作人員告訴本報記者，送禮品活動吸引了不少客戶詢問和參與，尤其是中老年客戶。

有銀行工作人員在本報記者表示“不參加活動”時，改變策略順勢推銷理財產(chǎn)品，并表示“留住客戶是最主要的目的”。

另有銀行工作人員向本報記者透露，“這波‘送禮’活動估計要持續(xù)到春節(jié)前后，我們銀行本來沒有推出存款送禮活動，無奈周邊的網(wǎng)點紛紛推出類似活動，為避免儲戶流失，只能跟進。”

“存款送禮”涉嫌違規(guī)

存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規(guī)。

2014年9月份，銀監(jiān)會、央行等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應完善績效考核評價體系，加強對分支機構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務(wù)，從根源上約束存款“沖時點”行為。商業(yè)銀行不得設(shè)立時點性存款規(guī)模考評指標，不得設(shè)定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標，分支機構(gòu)不得層層加碼提高考評標準及相關(guān)指標要求。

上述《通知》還強調(diào)，商業(yè)銀行不得采取“高息攬儲吸儲”、“非法返利吸存（通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款）”或“通過第三方中介吸存（通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款）”等手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

但現(xiàn)實情況是，“存款送禮”等變相提高存款收益的行為，已經(jīng)成為銀行攬儲的潛規(guī)則。

某股份制銀行員工告訴《證券日報》記者，現(xiàn)在我們銀行將存款考核平均到了全年，所以不止是年底，年中、季末，甚至月末都成了考核時間點。近期的活動要求儲戶存款三個月以上其實也是為一季度末的考核提前鎖定資金。

2015年10月份，中國人民銀行宣布自2015年10月24日起，對商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司等金融機構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動上限。但是，監(jiān)管部門并沒有表態(tài)放開對于“返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款”等行為的限制。

根據(jù)2015年10月1日起實施的《商業(yè)銀行法》（2015年修訂版）第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。