雙11加杠桿暗藏違約風(fēng)險？

 信用卡或花唄額度不夠？給你提額；備貨資金量不足？給你授信；一年一度的雙11大戰(zhàn)打響。如此寅吃卯糧，加杠桿堆積起來的成交額固然很好看，但背后或催生不理性消費、高額還款壓力或讓部分消費者吃不消。

廣州日報全媒體記者劉幸、倪明、林曉麗

兵馬未動，糧草先行。雙11前1個月，商家利用金融服務(wù)已經(jīng)到達(dá)最高峰。經(jīng)營美妝店的江先生表示，前幾年雙11關(guān)鍵詞就是一個字，“忙”。曾經(jīng)因為資金不足，江先生無法備足貨，雙11當(dāng)天“超賣”了500多萬元的產(chǎn)品，這批超賣的訂單緊急補(bǔ)貨，工廠也要3周后才能交付，好多客戶取消了訂單，忙得不可開交卻得罪了消費者。

今年8月中旬，江先生獲得了某商銀行3000萬元的貸款額度，早早向廠家訂了貨，提前一個月進(jìn)倉庫，只要商品賣出去，消費者確認(rèn)收到貨后自動還款，通過供應(yīng)鏈金融解決了資金缺口。

記者了解到，江先生的故事不是個例。網(wǎng)商銀行最新數(shù)據(jù)顯示，8、9兩個月天貓、淘寶平臺商家的貸款用戶數(shù)與去年同期相比增加了33%，貸款總額更同比增加了62%，單日放款商家數(shù)最高達(dá)到14萬家，如針對超過500萬的淘寶小微賣家，推出了戶均10萬元以下的小額貸款。統(tǒng)計顯示，共有超過1000萬商家獲得了貸款授信，總提升額度超600億。

記者發(fā)現(xiàn)，確實各個金融機(jī)構(gòu)近期就忙著給消費者信用卡或者類信用卡功能提額加杠桿。在雙11的前幾天，周女士將她的花唄額度提升到了35000元。螞蟻金服稱，今年超過1500萬人提額，共提升了超過300億元的額度。

數(shù)據(jù)：

今年加杠桿消費增一倍多

螞蟻金服的數(shù)據(jù)顯示，國人使用花唄的用戶超過1億，其中60%的人，從來沒有使用過信用卡。2016年雙11，使用花唄付款的用戶中，超過一半來自于三四線城市。

今年則預(yù)計花唄能提升41%客單價。

雙11期間，電商平臺除了推出預(yù)訂、優(yōu)惠券、紅包等招數(shù)，還利用金融杠桿吸引市民分期消費。金融產(chǎn)品在提升用戶資金安全的同時緩解了用戶資金壓力，促進(jìn)電商銷售規(guī)模的進(jìn)一步提升。但這些優(yōu)惠實惠嗎？

廣州日報全媒體記者登錄京東商城APP看到，針對家電、3C、數(shù)碼、家居、服裝等不同品類的熱門產(chǎn)品，京東推出3至24期息費優(yōu)惠不等的分期活動。市民潘先生說：“手機(jī)利息看似不多，但也是一筆不小的支出，且分期時限越長，貶值越多。”

風(fēng)險：

不及時還款或留信用瑕疵

加了杠桿，不僅給消費者不理性消費留下了空間，而且一旦不能按期還款，還留下信用瑕疵。記者了解到，消費者最容易忽略的是，信用卡臨時額度不同于固定額度，是有使用期限的，一般為1-3個月。如果你沒有注意到這一點，到期了還以為是臨時提高的額度，那么就面臨爆卡、影響消費。

廣州日報記者摸查了解到，民生銀行臨時額度時間最短，為15天，建設(shè)銀行最長達(dá)3個月，而工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等臨時額度均能達(dá)60天。

臨時額度不享受循環(huán)信用，若持卡人使用臨時額度，實際刷卡額度超過原信用額度的部分，需要在到期還款日前一次性還清，不能分期還款也不能按照最低還款額還款，如果臨時額度未能按時還款，則視為逾期。

舉個例子講：消費者信用卡原有額度是20000元，臨時提額到35000元，本月共消費34000元，那么，最后還款時，超過原信用額度的14000元必須一次性還清，其他額度可以申請分期或最低還款額還款。

如果臨時額度到期后還不上，就視同信用卡逾期，發(fā)卡行將從消費當(dāng)日起支付利息，未及時還款的部分，需繳納日息5%的違約金。

不僅會帶來不必要的金錢損失，還會對你的個人征信記錄產(chǎn)生不良的影響。