監管緊逼 險企自查千億問題資金

 今年以來，保險業監管風暴不斷襲來，市場亂象暴露無疑。9月18日，保監會對外披露，今年上半年通過企業自查和專項檢查整治市場亂象，其中自查發現問題超過1000個，涉及金額近千億元，同時加大懲處力度，有超過300家保險機構收到了罰單。而治亂象工作仍將繼續，針對個別影響惡劣、屢犯不改的機構，保監會表態采取頂格處罰。

自查發現問題千余個

今年4月，保監會印發了《關于進一步加強保險業風險防控有關事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。35號文明確指出了當前保險業風險較為突出的九個重點領域，對保險公司提出了39條風險防控措施要求，并要求全行業開展自查。

35號文發布以來，保險行業即拉起了整改大幕。監管接連發布《關于進一步加強保險監管 維護保險業穩定健康發展的通知》、《關于強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知》、《關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知》、《關于保險業支持實體經濟發展的指導意見》等多份文件，這就是保險業所稱的“1+4”文件，涵蓋了監管全年的重點工作。

保監會稽查局副局長楊玉山介紹，據初步統計，治亂象工作開展以來，公司自查發現問題1131個，涉及金額982億元。監管部門專項檢查發現問題2300余個，涉及金額近10億元。

楊玉山指出，治亂象工作促進各保險機構規范經營。各財產險公司和第三方平臺陸續下架違規車險產品，部分公司主動調整經營策略，加強費用管控，費用率環比下降。農險經營規范性明顯提高，承保理賠檔案真實性、完整性不斷提升。中短存續期業務占比明顯下降，實現了結構性的“瘦身”。激進投資得到有效遏制，保險資金在上半年未發生非理性舉牌、境外收購等激進投資行為。一些業務領域亂象問題得到了初步遏制。

受罰機構增三成

數據顯示，今年上半年，保監會系統共對306家保險機構和447人實施行政處罰，其中罰款6369萬元，處罰機構家數、人數及罰款金額分別同比增長31%、18%和21%。重大行政處罰次數明顯增加，其中，禁止4人進入保險業，責令13家保險機構停止接受新業務。

“今年上半年以來，保監會行政處罰的力度明顯加大。從行政處罰情況來看，涉及問題主要是違規運用保險資金、編制提供虛假資料、未按規定提取準備金、聘任不具任職資格或未經核準任職資格的高管人員。同時還存在欺騙投保人、被保險人或者受益人的情況。”楊玉山指出。

據北京商報記者統計，從保監會今年上半年發出的行政處罰單來看，電話銷售欺騙投保人仍成保險公司被罰的主要原因。如人民財險、太平財險、國壽財險、陽光人壽等多家公司都因電話銷售欺騙投保人被罰。根據保監會6月16日發布的處罰決定書，一家壽險公司因存在電話銷售欺騙投保人、未有效履行管理責任的違法行為，被罰款30萬元。

從北京地區被罰機構來看，主要以保險代理為主。如康宏碧升保險代理今年就因編制并提供虛假的報告、報表被罰35萬元；北京金隅民生保險代理因未按規定辦理執業登記并發放《保險銷售從業人員執業證書》、編制提供虛假資料等原因被罰39萬元。

除北京外，各地監管部門在處罰力度上也毫不手軟。如河北地區，就有英大泰和人壽河北分公司、信泰人壽邯鄲中心支公司因理賠業務部分數據不真實被停止接受團體險新業務3個月；永安財險石家莊中心支公司因達成賠償協議后支付賠款時間超過10日、列支勞務費貼補代理公司手續費等原因停止接收車險新業務3個月以及被處罰款20萬元。

值得一提的是，英大財險濰坊中支因“竊聽門”事件被罰162萬元，成為被罰金額最多的分支機構之一。

楊玉山指出：“這些問題暴露出來保險公司在經營管理上面，還存在一些問題。其中就包括公司治理有效性還不足、經營理念和方式還不科學、經營管理粗放在一定程度上還存在。”

懲處力度將加大

進入下半年，保險監管風暴仍在繼續。如9月1日，華安財險就因編制提供虛假資料被罰45萬元。合眾人壽因部分人員未取得任職資格實際履行監事及高管職責、虛列費用647.88萬元被罰55萬元。弘康人壽因不具有任職資格的人員實際履行高級管理人員職責、未如實記錄保險業務事項被罰50萬元。泰康人壽因電話銷售欺騙投保人，未有效履行管理責任、未按照規定使用經批準或者備案的條款費率、編制虛假承保錄音資料被罰70萬元。

中泰證券分析師戴志鋒認為，對于保險行業，制度的推行將有利于回歸保險本源，發揮風險管理和保障功能,因為對于資產負債不匹配程度大，尤其對于“短債長投” 的個別激進保險公司，制度的“獎優懲劣”將會顯現，從而在“償二代” 之后進一步規范保險公司資產負債經營，鼓勵通過長期保障型產品拉長負債久期，同時進一步限制投資端的激進行為，防范個別公司的流動性風險以及行業的系統性風險。

保監會表示，將進一步加大對市場亂象問題的懲處力度。對個別影響惡劣、屢犯不改的機構，采取頂格處罰。強化人員問責，特別是加大對高級管理人員的處罰力度，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入措施。對于違法犯罪行為，堅決移送司法處理。