車險“分時消費”看上去很美

　　按時段買車險，在期盼的目光中今年有望成行

　　“我家有兩輛車，一輛是浙A牌照，一輛是滬C牌照，因為我們兩口子都在市區上班，基本上滬C那輛車也就周末開開，但是車險也得買一整年。”家住下沙的沈先生說到，“一年也得近4000保費，如果車險能按天或按月購買，那就太好了。”

　　諸如沈先生這樣的車主并不在少數，車險按需求時段購買，保險“分時消費”，聽起來似乎有些天方夜譚。然而，在如今的互聯網保險時代，一切皆有可能，車險“分時消費”，還真出現過這樣的選項，業內人士對此看法不一。

　　傳統保險公司：

　　要么保一年，要么不保

　　在黃龍商圈上班的許小姐有些煩惱，“我們公司在市中心，如果開車上班的話，根本找不到停車位，如果幸運找到車位，一天下來，停車費也吃不消，所以我的車基本就在小區的車位放著。”對于愛車只能閑置在車位，許小姐苦笑道，“車險還得按年交，養車還是一樣養，總覺得有些不劃算。”

　　對此，繆先生表示很有共鳴，“我是跑業務的，常年在外，真正在家用車的時間少之又少，但一年期的車險費用還是照交不誤。”

　　車險包括強制責任險和商業險兩種。前者即交強險，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度，每年必須繳納。商業車險是由車主自行選擇繳納的部分，包括基本險和附加險兩種，如車損險、第三者責任險、車上人員責任險和車輛搶盜險都屬于基本險，玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠率特約條款、車身劃痕損失險等屬于附加險。

　　按需求時段購買商業車險，諸如人保、太保、平安等傳統保險公司都沒有這樣的服務，無論是基本險還是附加險，要么選擇交一年，要么選擇不保。

　　互聯網保險公司：

　　“閑時退費”引發熱議

　　在“互聯網+”時代，眾安保險、泰康在線、安心保險作為持有互聯網保險牌照的公司，已經悄然行動。

　　據悉，由車車車險與安心保險聯合設計開發的創新型車險產品“停駛返錢”在北京、廣州、深圳等地推出曾引起熱議。該產品由安心保險承保，開一天車付一天保費，不開車可以通過手機客戶端按“天”退還保費。車主在出差、限號、送修等不用車的日子里，可以將車險隨時退保，系統將自動返還該區間的保費，隨時可以重新啟保。例如，一年共計3650元車險保費，如果選擇停駛20天，那么系統自動返還200元保費。

　　據車車車險相關人士介紹，“停駛返錢”只是利用創新技術手段簡化了退保手續，車主可以直接在線辦理退保，1分鐘退還保費到賬。

　　這款產品被安心保險命名為“閑時退費”，頁面設計不同，功能相似。據安心保險客服表示，“閑時退費”功能目前根據業務發展需要正在進一步規劃，系統正在維護中，重新上線時間還不確定，不過今年有望成行。

　　在眾安保險的APP里，記者看到車險欄目里，有一款推薦保障——私家車駕駛員意外險。它雖不屬于商業車險范疇，但車主在購買車險的時候，往往會配置這樣一款保險產品。點開“立即投保”后，有一個“月計劃”選項，保障期限是1個月，保障范圍為人身意外傷害-身故、殘疾，保額10萬，保費1元起。

　　車險“分時消費”

　　業內看法不一

　　此前，中國保監會曾下發《關于商業車險費率調整及管理等有關問題的通知》，擴大產險公司定價自主權，下調商業車險費率浮動系數下限。“二次費改”最大受益者是消費者，遵守交通規則、未出險的車主，享受的保費優惠力度更大。

　　有業內人士認為，短期的商業車險不如一年期車險劃算，在第二年未出險的情況下，續保還能享受更大的折扣優惠。車險“分時消費”，類似商業車險的短期消費行為，間斷之后易產生“漏保”等現象。

　　杭城某保險經紀公司李女士則對車險“分時消費”的前景充滿期待，“這體現了互聯網保險的實惠與便捷，能有效降低客戶投保成本，解決了傳統車險年交保費的‘捆綁式’銷售的痛點。這些都體現了互聯網對傳統車險模式的沖擊，它所帶來的新的消費結構與消費理念，會讓人們的生活更為便捷、透明與方便。”（通訊員 林海燕）