銀行理財“饑餓營銷”為哪般

 “秒殺”“專屬”“定制”……這些在商場購物中常見的詞匯，如今在銀行理財產品市場，也漸漸為投資者所熟知。

家住北京市的賀女士就是銀行理財產品的忠實“粉絲”，在她看來，與其他理財產品相比，銀行理財產品安全性高、收益也相對不錯，作為老客戶，時不時還能搶到收益率更高的“老客戶專屬”產品。但讓她略感遺憾的是，并不是每次都能搶到“專屬”類產品。賀女士告訴記者，最近某銀行推出的“秒殺”產品，限量供應，性價比高，很快就一搶而空了，自己常常搶不到。

為何商業銀行會開啟“饑餓營銷”？“自2017年初央行MPA考核對表外業務增速進行限制，以及對同業理財業務進行規范后，同業理財規模大幅下滑，負債端結構調整成為大多數銀行2017年的重要任務。”普益標準研究員魏驥遙表示，隨著銀行零售端資源投入的增加，零售理財規模迅速擴大，零售市場競爭愈加激烈。在此前提下，銀行拓展吸引客戶的手段在所難免。

“銀行理財產品‘饑餓營銷’的實質，是通過對產品供求雙方的調整，從而影響產品的銷售價格，最終實現宣傳及贏利的目的。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，通過“饑餓營銷”，銀行營造出一種投資者爭相搶購、供不應求的局面，從而激發投資者的消費欲望。銀行推出此類產品主要出于兩個目的：一是宣傳造勢，提高關注度。通過“秒殺”等宣傳手段，投資者爭相搶購，持續關注，能起到很好的推廣宣傳效果。二是招攬客戶，拓寬客戶源。如面向新顧客推出的專屬理財產品，目標是吸引新顧客，拓展銀行業務規模。

值得關注的是，投資者應理性看待各類優惠條件，避免盲目跟風投資。董希淼提醒，針對“秒殺”類理財產品，投資者往往出現在尚未摸清理財產品的詳細情況時，就盲目投資的現象，容易掉入“理財陷阱”。“部分理財產品的各種優惠條件往往只是宣傳噱頭，其本質與市場中的現有產品并無太大差別，達到預期效果后，其實際投資收益也將回歸正常水平。”董希淼說。

對投資者而言，在購買銀行理財產品時，如何才能從銀行身上薅到“真羊毛”呢？對此，浙商銀行個人銀行部總經理陶嶸表示：“投資者在購買銀行理財產品時，首先應考慮自己的風險偏好、投資偏好以及可投資的時長等；其次，需要考慮理財產品收益率、風險程度等。只有自己的需求與理財產品相匹配，才能薅到‘真羊毛’。”

具體來看，陶嶸建議投資者要學會“四看”：一看理財產品募集期長短和資金收益；二看理財產品期限和年化收益率；三看理財到期資金返還時間長短；四看理財資金閑置期間的投資收益。

董希淼同樣表示，銀行理財產品不存在絕對的優劣之分，合適的才是最好的。挑選適合的理財產品，投資者需要從兩方面做好準備：一方面，投資者需要明確自身需求，應對自身風險承受能力及今后的資金使用情況有清晰的認識，并制定合理的投資預期與目標；另一方面，投資者需要摸清理財產品性質，通過仔細閱讀理財產品說明書及合同，或咨詢銀行工作人員等方式，深入了解不同理財產品的風險及收益情況，摸清不同理財產品的具體特征。“做好這兩方面準備后，挑選合適的理財產品就是將自身的需求與理財產品特征進行匹配，尋找最佳投資方案。想在銀行理財產品中薅到‘真羊毛’，投資者挑選最符合自身實際情況的產品才是關鍵。”董希淼說。