銀行借力大數(shù)據(jù)識別虛假貿(mào)易

外匯管理部門為銀行自主審核企業(yè)貿(mào)易背景真實性開辟了一條新渠道，與此同時，也為防范虛假貿(mào)易付匯筑起了一道新防線?！督?jīng)濟參考報》記者在采訪中了解到，國家外匯管理局自今年5月起，已在全國范圍內(nèi)向商業(yè)銀行開放報關(guān)電子信息，用于貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)真實性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉大大增強了銀行在進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審核環(huán)節(jié)的合規(guī)控制能力，并將對企圖利用單證重復(fù)購付匯、虛構(gòu)貿(mào)易背景辦理業(yè)務(wù)的不法企業(yè)起到警示、震懾和制止的作用。

記者從多家商業(yè)銀行獲悉，在外匯局9號文即《國家外匯管理局關(guān)于便利銀行開展貿(mào)易單證審核有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》）下發(fā)后，銀行已經(jīng)開始利用外匯局“報關(guān)信息核驗”這一模塊對企業(yè)信息進(jìn)行核驗，在這個過程中，攔截了一部分可疑交易。中國銀行貿(mào)易金融部姜煦副總經(jīng)理表示，5月初模塊正式運行的五個工作日內(nèi)，該行貿(mào)易付匯報關(guān)核驗的筆數(shù)約占同期貿(mào)易總付匯筆數(shù)的46%，并成功阻止一家企業(yè)企圖重復(fù)使用報關(guān)單在銀行多付匯9.4萬美元；交通銀行國際業(yè)務(wù)部介紹，5月1日至5月8日期間，交行全行辦理貨物貿(mào)易對外付匯報關(guān)核驗合計1495筆，其中，成功攔截一筆1.5萬美元的對外付匯，因核查發(fā)現(xiàn)客戶的進(jìn)口報關(guān)單已在其他銀行辦理過對外支付。工商銀行相關(guān)人士也透露，在模塊開放后，通過核驗攔截了一筆電子報關(guān)單信息和企業(yè)自行打印報關(guān)單金額和幣種不符的交易。

該“模塊”實際上是用信息數(shù)據(jù)共享的方式解決了銀行在貿(mào)易真實性背景審核中的一個難點。近年來，隨著海關(guān)部門的通關(guān)作業(yè)無紙化改革逐步深化，報關(guān)單等紙質(zhì)單據(jù)均已取消，以電子信息取而代之，通關(guān)效率得到提升。然而付匯銀行對于企業(yè)自行打印的報關(guān)信息一直缺乏真實性核查的手段，曾有違規(guī)企業(yè)通過偽造、變造進(jìn)口報關(guān)單據(jù)騙購匯或非法轉(zhuǎn)移資金。

中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理董振也表示，此前，商業(yè)銀行僅能審核單據(jù)表面的真實性，從而導(dǎo)致銀行在辦理貿(mào)易融資時，無法根本性杜絕企業(yè)利用貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行虛假融資、重復(fù)融資的風(fēng)險發(fā)生。

記者日前在采訪中了解到，此前，由于缺乏查詢真實性信息的渠道，銀行在辨別這些偽造單據(jù)時存在一定困難，甚至有時候直到外匯管理部門在事后進(jìn)行檢查的時候才發(fā)現(xiàn)單據(jù)原來是假的。而此次外匯局新推出的“報關(guān)信息核驗”功能為銀行提供了新的貿(mào)易真實性信息驗證渠道。銀行在輸入關(guān)鍵信息后即可查詢對應(yīng)報關(guān)單是否存在、報關(guān)單主體與業(yè)務(wù)辦理主體是否一致、報關(guān)單是否已在同業(yè)辦理過業(yè)務(wù)等情況。若發(fā)現(xiàn)企業(yè)未按規(guī)定提供報關(guān)信息、重復(fù)使用單證、使用虛假單證等情況的，銀行應(yīng)在系統(tǒng)中對企業(yè)加注標(biāo)識，向全國各家銀行公示。

“此舉將有效防范少數(shù)不法客戶利用報關(guān)單在多家銀行重復(fù)付匯的風(fēng)險。與此同時，大大鼓勵企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，對企圖利用單證重復(fù)購付匯、虛構(gòu)貿(mào)易背景辦理業(yè)務(wù)的不法企業(yè)起到警示、震懾、制止的作用，同時對規(guī)范市場主體交易行為、凈化外匯業(yè)務(wù)交易環(huán)境、促進(jìn)市場的健康發(fā)展也起到了積極作用。”中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦表示。

業(yè)內(nèi)人士指出，《通知》的出臺同時也賦予了商業(yè)銀行更大的自主審查便利，大大提升了銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時對貿(mào)易背景真實性的把控力度，且并不會增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理黃瑋表示，“報關(guān)電子信息核驗”是提供給銀行使用的，并不要求對企業(yè)的逐筆付匯進(jìn)行核驗，實際操作中，銀行通常根據(jù)“展業(yè)三原則”，在達(dá)成與客戶相互了解的基礎(chǔ)上，建立企業(yè)的動態(tài)免核驗白名單或必核驗黑名單機制。

國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人近日撰文時表示，外匯管理將繼續(xù)有序推進(jìn)重點領(lǐng)域改革，做好與市場的溝通，進(jìn)一步提升貿(mào)易投資便利化水平；并將加強跨境資金流動監(jiān)測預(yù)警，支持銀行完善展業(yè)自律機制并嚴(yán)格履行真實性合規(guī)性等展業(yè)要求和責(zé)任，保持對外匯違法違規(guī)行為的高壓打擊態(tài)勢。現(xiàn)有政策框架下加強外匯市場執(zhí)法力度，不會影響企業(yè)正常用匯。商業(yè)銀行根據(jù)國際慣例，對跨境交易和收付進(jìn)行真實性合規(guī)性審核，是外匯管理的一貫要求。企業(yè)辦理外匯收支業(yè)務(wù)，只要交易真實合法，正常的收付和兌換不會受到影響。