搶食消費(fèi)金融大蛋糕 銀行各出奇招增收

“請(qǐng)問(wèn)有沒(méi)有貸款需要？”很多消費(fèi)者每天都被這樣的電話騷擾。而這背后正是貸款公司垂涎消費(fèi)金融的巨大蛋糕。而作為消費(fèi)金融主力軍的銀行，在向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和房貸受限等原因促使下，也不約而同加碼信用卡業(yè)務(wù)，信用卡江湖爭(zhēng)奪戰(zhàn)硝煙再起。

農(nóng)行近日聯(lián)手南航打造信用卡產(chǎn)品，并宣布整合旗下相關(guān)信用卡，推出“樂(lè)游天下”品牌。其相關(guān)人士表示，該品牌以航空商旅客戶為目標(biāo)客群，看中的正是我國(guó)日益增長(zhǎng)的商旅需求以及隨之孕育出的廣闊市場(chǎng)空間。

銀行各出奇招

加碼信用卡業(yè)務(wù)

另一家國(guó)有大行的相關(guān)人士告訴記者，今年以來(lái)，感覺(jué)信用卡競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，各家銀行紛紛將信用卡作為零售業(yè)務(wù)的發(fā)力點(diǎn)。

記者觀察到，今年以來(lái)，工商銀行推出了工銀途牛牛人卡、工銀宇宙星座卡、工銀郎平奮斗卡、工銀愛(ài)車Plus卡等一系列信用卡新產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品線。

招行則通過(guò)“掌上生活”，拓展消費(fèi)場(chǎng)景，并引入二維碼支付向其他銀行的持卡人開(kāi)放綁定和使用權(quán)限，并支持境外使用。

融360大數(shù)據(jù)研究員韓騰對(duì)此表示，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、消費(fèi)升級(jí)、居民個(gè)人可支配收入持續(xù)快速提高的大背景下，消費(fèi)金融已經(jīng)成為零售信貸的新風(fēng)口，而信用卡業(yè)務(wù)也成為2016年度銀行年報(bào)為數(shù)不多的亮點(diǎn)之一。

我國(guó)消費(fèi)金融

規(guī)模近6萬(wàn)億元

“未來(lái)消費(fèi)金融領(lǐng)域空間巨大，因此各銀行不約而同地將信用卡業(yè)務(wù)作為未來(lái)的戰(zhàn)略重心，在發(fā)展策略上規(guī)模指標(biāo)仍將不斷加碼，而且隨著市場(chǎng)逐漸完善成熟，銀行也會(huì)更加注重產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)化和個(gè)性化營(yíng)銷。” 韓騰說(shuō)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，至2016年年底，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表中住戶部門的短期消費(fèi)貸款余額達(dá)到5.3萬(wàn)億元，再加上非金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)金融平臺(tái)的貸款，我國(guó)當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模（不含房貸）估計(jì)接近6萬(wàn)億元（含房貸規(guī)模在25萬(wàn)億元左右）。如果按照20%的增速預(yù)測(cè)，我國(guó)消費(fèi)信貸的規(guī)模到2020年可超過(guò)12萬(wàn)億元。

分析

信用卡等成為布局重點(diǎn)

一位國(guó)有大行人士表示，銀行不發(fā)力也不行，消費(fèi)金融蛋糕雖大，但是搶食的企業(yè)也在增多，不僅要面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，而且隨著第三方支付及網(wǎng)絡(luò)信貸逐漸興起，消費(fèi)金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)也在不斷加劇。而作為行業(yè)的絕對(duì)主力，銀行通過(guò)消費(fèi)信貸及信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展消費(fèi)金融，其中信用卡是支持消費(fèi)信貸最具優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。

根據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)，21家A股上市銀行去年全年新增發(fā)卡量過(guò)億張，國(guó)有大行仍有絕對(duì)數(shù)量的優(yōu)勢(shì)，而股份制銀行正在加速追趕。在增長(zhǎng)率上，五大行和招商銀行增幅在10%到20%之間，股份制銀行則勢(shì)頭更猛，漲幅均超過(guò)20%，個(gè)別銀行甚至達(dá)到了近50%。

而《中國(guó)消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模達(dá)到了4367.1億元，同比增長(zhǎng)269%。

除了競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行加碼信用卡業(yè)務(wù)也顯得有點(diǎn)“迫不得已”。前述人士告訴記者，零售業(yè)務(wù)也被視為銀行穿越經(jīng)濟(jì)周期的“穩(wěn)定器”，近年來(lái)，不少銀行都希望通過(guò)零售業(yè)務(wù)保證其在經(jīng)濟(jì)下行期的穩(wěn)定發(fā)展，而房貸、信用卡、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)成為發(fā)力點(diǎn)，其中，房貸在去年更是出現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)的勢(shì)頭。“而今年以來(lái)，各地限購(gòu)限貸政策頻出，房貸難再現(xiàn)去年的增長(zhǎng)勢(shì)頭，可以預(yù)見(jiàn)，銀行零售業(yè)務(wù)布局的重點(diǎn)更是傾向于信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。

記者注意到，以零售見(jiàn)長(zhǎng)的招商銀行，去年零售貸款占貸款總額50.45%。個(gè)人住房貸款余額較上年末增加2290.39億元，信用卡透支余額較上年末增加959.66億元，分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。