中國信用卡持卡人最不滿積分獎勵 與銀行蜜月期僅3年

　　近日，市場評測機構J.D.Power在中國市場首次發布信用卡滿意度研究報告，報告顯示，中國信用卡客戶對新卡“申請”和“激活”服務的滿意度最高，對“問題解決”和“積分獎勵”最不滿意。在忠誠度方面，持卡蜜月期平均只有3年，第4年客戶總體滿意度顯著下降，白金及以上等級信用卡持卡人在第4年流失最多。此外，股份制銀行的信用卡持卡人滿意度要高于國有大行。

　　J.D.Power中國區金融及服務行業事業部總經理薛珉表示，信用卡客戶的滿意度和其忠誠度、推薦率和保留率密切相關，也直接影響發卡機構的業績。滿意度越高的信用卡客戶，其忠誠度也越高。只有認真傾聽客戶之聲并相應地提供卓越的體驗，銀行才能基于其信用卡客戶滿意度來最充分地實現財務回報。

　　信用卡主攻移動支付

　　2016年是信用卡移動支付元年，在這一年中，多家銀行推出了獨立的信用卡手機APP，在豐富自身客戶群的支付渠道外，也為移動支付業務發展打下了基礎。

　　招商銀行年報顯示，2016年，招商信用卡“掌上生活”綁定用戶突破3000萬，推出了e招貸、消費備用金等創新產品，豐富掌上分期、掃碼分期等功能。擴展支付產品布局，業內首發Apple Pay，并以此為核心布局NFC移動支付，全面提升客戶支付體驗；深耕流量和黏度經營，持續聚焦飯票、影票兩大移動互聯消費場景經營，在“掌上生活”上搭建“本地優惠”頻道以全面布局商圈消費。

　　交通銀行也在2016年推出“買單吧”APP 2.0版本，并在今年推出手機信用卡，客戶只要在交通銀行專屬定制的“e辦卡”終端上提交申請，現場立即完成審批，30秒內處理率81%，3分鐘處理率達99%。核卡后用手機登錄“買單吧”APP，兩步開通即可用卡，而且所有涉及信用卡的服務例如查賬、還款等均可在“買單吧”上解決。截至2016年，其買單吧APP綁卡用戶超過1700萬戶。

　　廣發信用卡2016年推出了“發現精彩”信用卡專用APP移動端，順應了移動互聯網的發展趨勢，將信用卡服務全面推向了移動化。全面支持了銀聯“云閃付”移動支付平臺，據了解，Apple Pay上線不到3個月，消費額突破1億元。

　　中信信用卡打造“中信e付”整體移動支付品牌，推出并整合Apple Pay、三星智付、華為Pay和銀聯HCE云閃付等手機支付產品。中信銀行表示要加快零售銀行的二次轉型的方針，目標是零售業務營業收入占比總營收比例超過四分之一。2016年，中信銀行非利息凈收入大幅增加17.06%至476.43億元，其中信用卡非利息凈收入168.86億元，占全行非利息凈收入的35.4%。

　　光大銀行則從2015年開始先后推出了Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手機支付功能，通過拓展支付渠道、簡化支付方式，進而提升了支付效率。交易數據顯示，在與蘋果公司合作的眾多銀行里，光大銀行客戶使用Apple Pay單筆支付金額最高。

　　事實上，這些熱衷于布局移動支付的銀行，其信用卡業務在2016年均增長不俗，信用卡貸款透支余額方面，中信銀行透支余額達2373.1億元，同比增長35.36%，增長幅度位居第一。其次為招商銀行和平安銀行，分別為30.65%和22.57%。

　　此外，上述銀行的交易額、消費額增長率都在20%以上，其中，平安銀行增長率高達38.94%，成為信用卡業務發展最快的銀行。

　　忠誠度僅3年

　　J.D.Power 2017中國信用卡滿意度研究報告顯示，中國信用卡客戶對新卡“申請”和“激活”服務的滿意度最高，對“問題解決”和“積分獎勵”最不滿意。在“客戶互動”方面，社交媒體微信最受歡迎，其次是APP和網上銀行。

　　研究發現，持卡一年以上的“老客戶”相比持卡一年以內的“新客戶”滿意度較低，差距主要集中在“問題解決”和“積分獎勵”。此外，“客戶互動”是促進滿意度的最重要因子之一，與傳統渠道相比，借助新興技術的互動渠道客戶滿意度更高，微信得到了最高分831分、APP和網上銀行都得到了813分。傳統渠道人工服務電話得分805分，自助語音電話得分778分。

　　忠誠度方面，中國持卡人顯得并不專一。報告認為，中國持卡人“蜜月期”明顯更短：整體而言，中國消費者對信用卡的忠誠度不高，持卡“蜜月期”在中國平均只有三年，第四年客戶總體滿意度顯著下降。美國持卡人平均“蜜月期”為6年-7年。在中國，白金及以上等級信用卡持卡人在第四年流失最多，他們滿意度下降主要是集中在“促銷活動”和“積分獎勵”。

　　在客戶期望上，白金信用卡客戶期望更高，與非白金信用卡客戶滿意度785分相比，白金及以上等級信用卡客戶812分的總體滿意度更高，滿意度差距主要在“積分獎勵”以及“額度與費用”方面。但是，與非白金信用卡客戶相比，白金及以上等級信用卡客戶對“問題解決”方面的滿意度較低，這是由于他們對其持有的信用卡有更高的水準服務的期望。

　　特別值得注意的是，在銀行之間的滿意度對比上，全國股份制商業銀行796分的總體服務滿意度高于國有銀行782分，主要體現三方面：“積分獎勵”(分別為765分和720分)、“促銷活動”(分別為784分和770分)以及”賬單與還款”(分別為828分和816分)。