假日出行 哪款保險適合你

　　▲ 節假日消費熱點和風險都比較突出，與之相關的保險保障必然受到越來越多人的關注，主要集中在旅游類保險、交通類保險、消費類保險

　　▲ 同其他商品一樣，消費者購買保險，需全面衡量是否符合自身的需求。尤其在挑選節假日保險產品時，更要關注保險提供的保障內容，避免盲目或沖動購買

　　五一小長假就要來了，不知各位親打算怎么過？是選擇清靜宅在家里，還是來一場說走就走的旅行？如果是后者，不妨買份保險帶在身上，讓假期生活更盡興。

　　近日發布的《互聯網財險2017年春節市場發展研究報告》（以下簡稱“報告”）顯示，財險行業的部分互聯網非車險產品，2017年春節期間累計總保費收入2.26億元，總保額96036億元，總出單件數5985萬件；2016年同期的數據分別為1.29億元、64803億元和1757萬件。也就是說，2017年春節總保費收入增長了75%，總保額增長了48%,總出單件數提高了241%，火爆程度可見一斑。

　　“節假日消費涉及旅游安全、食品安全、交通安全、戶外運動安全、消費保障等風險，在消費水平提高、安全意識增強的大背景下，很多都可以轉化為保險需求。”華泰財險電商總監兼電商事業部CEO嚴彪在接受《經濟日報》記者采訪時表示。

　　出行產品拔頭籌

　　據了解，2016年和2017年春節期間，出行產品均拔得頭籌。報告統計，以總保費測算，熱銷前三位的產品種類均為航空意外險、境外旅行險和航班延誤險。這三個熱銷產品契合了以回家過年和外出旅行為主題的出行場景。根據人保財險分析，統計期間出行場景產品為其公司貢獻了1349萬元的保費收入，占總保費收入的65.13%。航班延誤險以754.88萬元的保費收入位居第一，但同比增速較為溫和，為36.82%。

　　具體到外出旅行方面，報告顯示，2017年春節期間，行業境外旅行險保費收入4190萬元，境內旅行險保費收入共計803萬元，境內旅行險較2016年同期增長了約136%，境外旅行險約為66%。華泰財險、安聯保險、眾安保險的境外旅行險保費收入位居主要公司前三位。太平洋財險、安聯保險、泰康在線位居境內旅行險的前三位。

　　“節假日大家會更多地出行旅游和吃喝玩樂，相應產生的風險主要表現在交通和旅游中的意外傷害，以及飲食不規律或者不衛生引起的急性疾病，還有人群集中的地方容易感染一些病毒引起的傳染病。因此，建議消費者出行之前購買一份旅游意外險。”保險平臺壹保通CEO李卓澄告訴《經濟日報》記者，現在好多意外險產品，通常都包括了上述三種意外風險。

　　“節假日消費熱點和風險都比較突出，與之相關的保險保障情況必然受到越來越多人的關注，主要集中在旅游類保險、交通類保險、消費類保險（取消類保險、退貨運費險、賬戶安全險）。”嚴彪表示。

　　網銷渠道受歡迎

　　細看報告不難發現，旅游類保險、交通類保險、消費類保險等每一大類產品的總保費都有比較大的增幅，且超出了相關行業增長速度，說明越來越多消費者認同通過購買互聯網保險產品。

　　“網銷保險省掉不少中間環節，因此保費低廉。同時，很多網銷保險在競爭市場，通過價格優勢爭取更多的客戶資源。”一位保險人士認為，雖然不少網銷保險產品與傳統渠道銷售的保險產品在性質上差異不大，但在價格優惠力度上則擁有絕對優勢，一些保險公司更是在節假日降價促銷。

　　嚴彪認為，互聯網保險深度嵌入與節假日消費熱點相關的場景，特別是在出行或旅游預訂和網絡消費交易環節，互聯網保險充分發揮其購買簡單、方便實用的特點，使更多的消費者接觸和購買保險、得到保障，潤物無聲地改變著消費者對保險的固有認知；也使更多如OTA（在線旅行社）和電商平臺這樣的銷售渠道從為消費者提供增值服務、為自身創造輔營收入的雙贏角度出發，更加愿意接受和配合保險公司更多、更深入地嵌入其銷售場景中，互聯網保險也因此迸發出勃勃生機。

　　事實上，縱觀整個2016年典型的互聯網保險產品和銷售情況，在銷售量增長的同時，件均保費逐步下降的趨勢一直存在。這也反映出互聯網保險的普及率在上升，在保險價格降低的同時帶來了更多保險客戶，保險在日常生活中的風險保障作用持續提升。

　　上述報告指出，我國經濟調整的關鍵一環是要在供給側和需求側兩端發力促進產業邁向中高端。但與互聯網同步的互聯網保險，還基本處于惠及大眾擴大客戶群的階段。這確實符合互聯網發展現階段的特點。是否需要更多行業參與者關注中高端產品，需要進一步觀察和論證。

　　挑選購買有技巧

　　與其他商品一樣，消費者購買保險，需要全面衡量是否符合自身的需求。“尤其在挑選節假日保險產品時，更要關注保險提供的保障內容，避免盲目或沖動購買。”嚴彪表示，以旅行險為例，很多消費者購買旅行險，只關心是否符合簽證要求，并不關心保險保障是否全面及契合自身的需求。

　　嚴彪建議，購買保險時，首先要對出行目的地比較集中的特殊風險有所了解，針對特殊風險和出行途中常見的風險，選擇保額適合全面保障的保險產品。同時，對于境外旅行保險，是否含有救援服務、救援服務的保額是否比較高，也是需要考慮的重要因素。保險公司是否提供了便捷的理賠方式、是否能在出行前取得保險單頁同樣重要。當然，仔細閱讀產品詳情、投保提示和除外責任也是非常重要的一環。在購買其他險種的產品時，保障內容、除外責任、保障如何實現同樣是要重點考慮的，同時要避免面對保險產品（尤其是中長期保險產品）節假日促銷的沖動型購買。

　　此外，不少跟團出游的消費者都認為，只要在旅行社投保就能保證萬無一失。事實上，這是一種投保誤區。

　　新華人壽相關保險專家介紹，旅行社責任險的投保人是旅行社，是為旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成的事故埋單，但是如果是游客本人自由活動中發生的意外事故，就不在該險種的保障范圍內。

　　上述人士提醒消費者，首先，要注意區分“旅行社責任險”和“旅游意外險”，后者一般由游客自愿購買，對游客個人原因產生的損失給予賠付，能為整個旅游過程中發生的各種意外傷害提供保障。其次，如果消費者的旅行含有潛水、蹦極、滑翔等高風險運動項目或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有針對性地購買一些保險，普通的旅游意外險是不保高風險項目的。（經濟日報·中國經濟網記者 姚 進）