醫療保險不全是多買多得

　　保險行業協會提醒幾大誤區：保單貸款并非有利無害

　　“3·15”來臨，北京保險行業協會就消費者在購買保險產品時容易遭遇的幾大誤區進行了案例分析，并列舉了消費者投保的注意事項。在購買保險產品時，不要輕信銷售人員口頭對產品的高收益承諾，高收益往往都伴隨著高風險。

　　誤區1

　　醫療保險不是多買多得

　　消費者張先生反映，在多家保險公司購買了醫療保險，但出險申請理賠時，保險公司提出多份保單的賠款總額應以被保險人實際發生的醫療費用金額為限。“購買了多份保險，但并未得到多份保險相應的保障。”張先生對此表示非常困惑。

　　北京保險行業協會表示，目前醫療保險分為定額給付型和費用補償型。定額給付型醫療保險是指保險公司按照事先約定的保險金額給付保險金的醫療保險，與消費者從其他渠道獲得的補償無關。費用補償型醫療保險則是以損失補償為原則，保險公司給付保險金是以被保險人實際發生的醫療費用為限，累計給付不超過保險合同約定的保險金額，如果被保險人從社保等其他渠道獲得補償，保險公司給付保險金時還要適當扣除。

　　基于費用補償型醫療保險的特點，并非是購買的保險越多、得到的保險保障就隨之增加。

　　誤區2

　　保單貸款并非有利無害

　　購買保險之后，保單還可以抵押給保險公司，滿足短期的資金需求，且在質押貸款過程中保險保障不受影響。因為具有這些優勢，“保單貸款”成為很多投資者的關注點。

　　北京保險行業協會提示稱，“保單貸款”具有一定的局限性。一是貸款金額有限，一般以保單現金價值的80%為限；二是投保人需向保險公司支付相應的貸款利息；三是貸款期限短，通常要在六個月內歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩余現金價值而被保險公司終止保險合同，失去保險保障功能。

　　誤區3

　　車險目前并無“全險”

　　中國保監會昨日發布的2016年中國保險消費者信心指數為71.2，比2015年的69.2有所提升。調研結果顯示，消費者對產品多樣性、保險服務人員的專業性、保險公司履約理賠均持積極肯定的態度，但大多數消費者認為，保險服務的便捷度和銷售的誠信度仍有待改善。

　　“高收益伴隨高風險”，北京保險行業協會提示稱，在購買保險產品時，消費者應根據自己的實際需求及抗風險能力選擇保險產品。在購買車險方面，目前機動車在投保過程中并沒有“全險”的概念，消費者應當根據自身需求，選擇投保主險和附加險。在購買投連險時，要清楚投保人需要承擔的投資風險；購買萬能保險時，要著重了解費用扣除等信息；在購買重大疾病保險時，應如實填寫投保單的告知內容，切勿帶病投保，對于保險條款、定義的解釋存疑，應及時與保險公司核實，以免在理賠時發生爭議。北京晨報記者 楊奕