買保險 你被加費了嗎?

□周刊記者   董莉莉

市民張先生經營著一家小型公司，一家人衣食無憂。但是，由于忙于應酬，剛滿40歲的他感到自己的身體狀況大不如前。為防萬一，在朋友的介紹下，張先生購買了一款壽險產品并附加了重疾險。幾天后，張先生卻收到保險公司的拒保電話，原因是他的體重超標并且血壓較高。王先生有些不解，于是咨詢了另一家出售同類產品的保險公司，但也被告知，只有多交費才能投保。這讓張先生感到郁悶。

隨著現代人亞健康狀態越來越普遍，很多人意識不到，雖然他們還沒有購買保險，但可能已經被保險公司拒之門外，或被列入需要“加費”的“不合格名單”。這是什么原因呢？

由于身體原因，有些人可能會被保險公司拒之門外。

多交費才能購買保險

明明購買的是同樣的保險產品，為什么有些人需要比別人多交一定的費用呢？一保險公司的工作人員白鵬飛告訴記者，像張先生這樣被拒保或加費的情況并不罕見。類似張先生這種加費投保的情況，是針對“非健康體”被保險人所設定的投保規則。

那么，到底哪些人可能會被保險公司認為是“非健康體”而拒保，或者要求加費呢？“事實上，有一定健康問題的被保險人，如有體重過重、吸煙過多、血壓異常 、高血脂、糖尿病、乙肝病毒攜帶、脂肪肝、家族病史有遺傳或有可能遺傳的疾病等情況，在專業上，都有可能被被劃為‘非健康體’。”白鵬飛說。

記者了解后發現，保險行業內常見拒保涉及以下幾種情況：腦外傷后遺癥、嚴重心腦血管疾病、各種惡性腫瘤等。除去上述情況，大部分人可能只是患有一些小毛病，比如女性中常見的乳腺增生和貧血患者，這些亞健康人群的問題可能還沒有嚴重到被直接拒保，但往往會被保險公司要求加費。

當記者問到加費的標準時，白鵬飛說，保險公司加費的標準和審核較為復雜，可能同一類型的疾病史，但由于被保險人的年齡、性別、購買險種不同等，審核的結果和加費的標準也不同。

為什么要比別人多交保費

“我買保險的時候沒有體檢，更沒有聽說要加錢才能買。”近日，市民黃琳說。記者了解后發現，并不是所有的被保險人都需要體檢。那么，保險公司又是怎樣從無數的保單中挑出這些“不合格”的人，繼而要求加費的呢？

“有時候，投保人會主動告知自己以前的病史，保險公司再去審核。還有就是保額超過一定數目的保單，保險公司會要求客戶體檢。此外，一些特定的保單，如偏遠地區且投保額度較高，或者客戶近期購買了很多款類似的保險產品，保險公司會要求被保險人體檢。”白鵬飛表示，此外，保險公司還會按一定比例隨機對保單進行抽樣體檢。

記者走訪市區多家保險公司了解到，在實際的投保過程中，不同的保險公司對處于相同健康狀態的投保人會有不同的核保意見，因此可能出現一家公司需要加費，另外一家公司無需加費的情況。

記者在此提醒大家，在購買保險時，如果因為非重大健康原因被要求加費，市民可以多咨詢幾家公司進行對比，擇優選擇。如果確實有投保需要，但因合理原因被保險公司要求在能承受的范圍內加費，投保者應理性應對。

最后要提醒大家的是，計劃為自己或家人添置保險的消費者，應該及早進行配置。一方面，保險費計算費率與年齡相關，購買同樣的保險，投保越早，所需的費用就越少，年齡越大，所需的費用就越多。另一方面，投保越晚被拒保和加費的風險可能會相應增加。