反洗錢 促進(jìn)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十八）

反洗錢 促進(jìn)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展

建信人壽駐馬店中心支公司 邵 冬

    反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字，對(duì)于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易識(shí)別與報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存……這些都是我要做的工作。我喜歡它，因?yàn)樗羌儩嵣鐣?huì)風(fēng)氣、保持社會(huì)安定、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

然而，就在一年多前，反洗錢對(duì)于我來說，是那么陌生。那時(shí)，我剛剛接觸反洗錢工作，作為一名壽險(xiǎn)老兵，以前的工作多是業(yè)務(wù)發(fā)展和壽險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)工作。負(fù)責(zé)帶我的省公司同事告訴我說，投保20萬元以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，要說明資金來源和用途。我那時(shí)很納悶，做這些有什么用？同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢？就是不能將錢放水里洗嗎？同事笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，同事詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。同事還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面；它涉及到理論又涉及到實(shí)際；它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu)；它既涉及到法律，又涉及到政策；它既涉及到國內(nèi)，又涉及到國際等。其中，任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯俊Ｍ抡f，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名保險(xiǎn)工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例。深刻認(rèn)識(shí)到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害極其嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動(dòng)還削弱了國家對(duì)市場的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_展反洗錢工作呢？

后來有幸參加了省公司內(nèi)控合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了其他地市的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)；二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動(dòng)，不用了解洗錢活動(dòng)背后確切的犯罪性質(zhì)，亦不用確認(rèn)洗錢資金來源于犯罪活動(dòng)，在任何情況下，如有疑問，應(yīng)當(dāng)提交可疑洗錢活動(dòng)報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提；后者是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

顯然，反洗錢工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好！反洗錢，從我做起！