系列征文（之十五） 反洗錢 工作逐步日常化

 《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十五）

反洗錢 工作逐步日常化 

平安產險駐馬店中心支公司 劉曜擘 杜 貞

反洗錢工作，人人有責。反洗錢是法律賦予金融機構的義務。平安產險駐馬店中心支公司要切實履行反洗錢義務，既是穩健內部經營、保持自身競爭力的實際需要，也是維護國家整體金融秩序穩定的客觀要求。

反洗錢活動危害社會經濟，甚至威脅到每個人的生活。具體說，如美國芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店。在每晚計算當天的洗衣收入時,他都把那些通過賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務部門納稅，扣去應繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。從此，人間多了一個罪名:“洗錢。”但他卻并非洗錢的“第一人”。我國清朝乾隆年間的大貪官和珅就開創了一項直到現在還在被廣泛應用的洗錢手法——成立一間當鋪，把家里不值錢的瓶瓶罐罐拿到當鋪出售。每當有人想托和珅辦事要送禮的時候，就到和珅開的當鋪，以極高的價格贖出一件根本不值錢的東西，或者以極低的價錢當掉一件極其珍貴的物件。當鋪掌柜會定期向和珅匯報，當和珅發現誰送的錢多的時候，就會派人去問有什么事，然后利用手中的權力搞定。這樣一來，送給和珅的錢表面上根本沒有經過和珅的手，錢都來源于他的當鋪,都是正當收入，但合法的外表下掩蓋的是行賄受賄的實質。

賄賂者，金融詐騙罪犯等都屬于犯罪行為。而自9·11事件后，我們還認識到了恐怖分子。試想，如果說在您的身邊有個洗錢機構，進進出出都是些毒販子、黑社會，甚至是恐怖分子，那您的人身安全還有保障嗎？那你還能無動于衷嗎？所以，只有提高全社會對反洗錢的認識，人人參與到反洗錢的活動中，才會為我們的社會多添一些安定、多添一些保障。

平安產險駐馬店中心支公司高度重視反洗錢工作日常學習、培訓，把反洗錢工作逐步日常化、制度化、規范化，對反洗錢法規和上級管理部門的要求，不斷學習完善。

加強員工對反洗錢工作的認識性、準確性和嚴肅性。堅決杜絕員工對反洗錢法規認識不足，僅滿足于一學了之，在實際工作中還存在不講不抓、不推不動的現象。在反洗錢工作中，堅決杜絕三種心態：首先，有的員工認為在進行客戶身份核查時擔心過多詢問會引起客戶反感，影響存款的穩定。因而，在核查時應付了事，沒有細致全面地了解客戶基本信息。其次，有的員工甚至是對發生的可疑交易缺乏敏感性，尤其對經常辦理業務的客戶缺乏警惕。再次，有的員工認為客戶比較固定，不太復雜，錯誤地認為洗錢行為不可能在本公司發生。

反洗錢工作人員需要掌握金融、計算機、稅務、海關等綜合知識。我公司必須從思想認識、技能培訓、人才引進與成長等方面，不斷提高專業素質，形成良好的反洗錢人才培養和成長機制。

加強基層反洗錢工作的長效機制，進一步總結經驗。特別是反洗錢工作的連續性需要進一步完善，不要僅僅停留在日常報數的機械工作，更重要的是要提高對反洗錢犯罪的判斷分析能力。