反洗錢 嚴格執行相關法律規定

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十三）

反洗錢 嚴格執行相關法律規定

遂平恒生村鎮銀行 韓元澤

隨著我國經濟的快速發展、信息的全面開放，國內洗錢犯罪活動越來越頻繁、越來越猖狂。洗錢犯罪活動也逐步出現了智能化、隱蔽化的趨勢，給各家金融機構帶來了嚴峻的考驗，同時嚴重地危害了國家利益、國家安全和金融機構健康有序運行。作為金融工作者，我們必須高舉反洗錢的旗幟，防范洗錢，從我做起。

《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行?！吨腥A人民共和國反洗錢法》頒布10年來，人民銀行先后印發了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行)》、《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》等相關文件，不斷加大對監測和打擊洗錢活動的監管力度。

在反洗錢過程中，金融機構起到了非常重要的作用，金融機構是洗錢的主要途徑，同時也是反洗錢的一道防線。另外，反洗錢也是法律賦予銀行業金融機構的職責，切實履行反洗錢義務，是金融機構穩健經營、保持自身競爭力的實際需要，是促進銀行業健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。因此，作為服務基層三農的村鎮銀行，務必要樹立反洗錢風險意識，加強對反洗錢工作的管理。

從前臺業務人員操作方面進行嚴防把關。在開立個人賬戶時，要嚴格按照實名制的相關規定對開戶資料進行審查，對客戶進行聯網身份證審核，確?？蛻粜畔⒌挠行院驼鎸嵭?，對不能按照規定提供相關資料的個人賬戶堅決不予辦理開戶手續，更不能為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶?？蛻艮k理人民幣5萬元或者以上現金存取等交易業務時，要仔細核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明資料，對客戶信息進行詳細記錄，嚴格落實反洗錢的規章要求，杜絕洗錢活動，認真履行好反洗錢的義務。對反復發生可疑交易的客戶要視為高風險客戶進行重點關注，特別注意客戶的信息和交易背景，同時與相關部門進行甄別分析。當發現有異常情況時，立即向上級報告，為相關部門提供有關交易和客戶身份證明的可靠資料。

加大對反洗錢工作的培訓宣傳力度。作為服務基層三農的村鎮銀行，基層客戶對反洗錢法規可能學習不夠，了解不多，從而出現對反洗錢工作不支持、不配合現象。所以，加大反洗錢教育培訓宣傳力度，特別是加強有關反洗錢法規的學習教育，顯得至關重要。通過派發普及反洗錢法規和知識的宣傳手冊等形式，使反洗錢工作深入人心，讓客戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，逐漸形成支持、理解反洗錢工作的氛圍，從而更好地配合我行的反洗錢工作。加強對全行工作人員特別是柜面人員的反洗錢知識培訓。對臨柜人員進行多次反洗錢業務知識培訓，尤其側重于識別客戶大額交易、可疑交易的培訓，不斷充實和增強一線反洗錢操作人員的業務水平和對可疑交易的甄別能力。

制定并完善適合我行的內部反洗錢制度。以《中華人民共和國反洗錢法》為基礎，結合《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、法規，并根據我行自身的業務情況，制定切合實際的內部反洗錢機制。反洗錢是現代商業銀行無法回避的一個全局性問題，制定適宜的內部反洗錢機制后，在履行反洗錢義務時，金融機構只需要按照相關規定進行合法合規操作，盡職盡責，便可在很大程度上避免重大法律和經營風險，進而提高了銀行業金融機構的抵御風險能力?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第三十一條規定：金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的或者未按照規定對職工進行反洗錢培訓的，要對直接負責的董事、高級管理人員等相關責任人員進行紀律處分等處罰。

    目前，我國洗錢現象逐年增多，洗錢行為更加隱蔽復雜，反洗錢是銀行業金融機構面臨的艱巨任務，作為基層村鎮銀行，應緊緊圍繞反洗錢工作要求和工作目標，嚴格執行反洗錢的相關法律規定，不斷完善反洗錢內部管理制度。