反洗錢 提升風險防控能力

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十一）

反洗錢 提升風險防控能力

通聯支付網絡服務股份有限公司河南分公司 李婷婷

眾所周知，當前信息技術與互聯網的高速發展，使金融服務模式發生了巨大的變化，第三方支付成為重要的支付手段，其方便、快捷、高效和經濟的結算方式帶來了極大的經濟效益和社會效益，同時也為洗錢犯罪分子的違法活動提供了廣泛空間。因此，作為支付機構的一員，如何將反洗錢工作的細節落到實處，如何有效執行《中華人民共和國反洗錢法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》以及《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》等的監管制度，如何通過具體措施最大限度降低支付業務運營風險對于行業發展目標的實現，顯得尤為重要。

建立反洗錢組織架構，明確反洗錢責任分工。隨著公司業務不斷拓展，為確保反洗錢工作能有效涵蓋公司全部業務，我公司于2014年末，根據總部要求，成立了分公司反洗錢領導小組，明確了反洗錢牽頭部門及各業務條線反洗錢專崗。同時，在2016年上半年，又重新增加了分公司反洗錢領導小組成員，將反洗錢工作更加直接地滲透到18個地市業務部、營業部。

完善的組織架構、清晰的部門及崗位職責劃分，為有效開展反洗錢工作提供了組織保障。一方面，由上而下推動反洗錢工作，有助于提高員工對反洗錢工作重視程度；另一方面提高了我公司反洗錢工作效率，在日常反洗錢工作中，能夠迅速定位到個人，使相關部門及人員更能各司其職、各盡其責，以保證反洗錢義務履行的有效性。

完善內控制度建設，規范操作流程。在內控制度方面，總公司按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規定，建立健全完善的反洗錢內控制度。在總公司層面，由總部反洗錢職能部門制定有三項反洗錢內控制度總體框架，各業務條線在總體框架下結合自身業務實際制定反洗錢操作細則；在各分公司層面，結合分公司實際運作流程及人員配置情況，制定有專門的反洗錢工作執行細則。

由反洗錢職能部門制定公司總體反洗錢工作框架，業務部門及分公司制作實際操作流程的模式，一方面有利于業務部門加強對反洗錢工作的重視程度，另一方面也能夠確保公司制度的可操作性，業務部門及分公司在具體落實的過程中，也能結合實際業務情況，就如何有效落實各項措施，給反洗錢職能部門提了有效建議，促進公司制度的健全與完善，使制度要求與業務流程操作緊密銜接，避免制度設計和業務操作的兩張皮。

強化客戶身份識別，嚴把客戶入網關。公司自成立以來，始終高度重視客戶身份識別工作，將客戶身份識別工作貫穿于客戶入網后整個交易過程，包括初次識別、持續識別和重新識別。

加強交易監控，有效提報可疑交易報告。2012年，公司根據中國人民銀行反洗錢監測分析中心要求，完成了可疑交易報送系統對接工作，并在當年度成功進行了可疑交易試報送。為更有效地完成此項工作，我公司進一步明確了各單位間可疑交易監測及報送的職責劃分工作。由總公司負責日常交易監控，案例派發，案例調查情況復核，并向相關監管機構報告可疑交易；分公司負責轄內反洗錢具體操作工作，包括客戶身份識別，日常回訪，轄內可疑交易案例排查和反饋等工作。

采取系統監控、人工分析與實地走訪相結合，確保可疑交易的報告質量。同時，公司總部已完成獨立反洗錢系統建設工作，并正式上線使用，系統上線后實現了反洗錢可疑交易監控、生成案例、可疑交易報告組包及管理、商戶風險評級及持續管理等反洗錢功能全流程的系統化和自動化。

    依靠科技手段，提高反洗錢工作效率。公司建立了商戶風險系統，在商戶入網時通過系統黑名單對商戶進行匹配，同時總公司建立了統一風控平臺建設項目，擬于近期正式上線。后續，我公司將充分利用統一風控平臺信息與數據優勢，強化風險監測規則的差異化分析，為各類創新業務產品在防控體系建設、風險數據分析、監控規則構建與優化等方面提供全方位風險支持，進一步提升公司整體風險防控能力與水平。