反洗錢 時時刻刻把好關

《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之九）

反洗錢 時時刻刻把好關

西平財富村鎮銀行營業部 王 祥

隨著我國經濟的快速發展，各種金融犯罪活動也出現了新的形式，在我進入西平財富村鎮銀行以前，對“洗錢犯罪”沒有了解，經過行里組織的反洗錢知識等相關培訓，我對反洗錢有了新的認識。首先我知道了什么是“反洗錢”：指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪，黑社會性質的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等領域。

洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害很嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展，干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。

反洗錢是法律賦予銀行業金融機構的義務，切實履行反洗錢義務，是穩健經營、保持自身競爭力的實際需要，是純潔社會風氣、保持社會安定、促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我們行對反洗錢十分重視，出臺相關規定，對反洗錢的每個細節都作出了嚴格的規定。我們在日常辦理業務中，首先要嚴格核對客戶的身份，特別是對客戶銀行卡的辦理，一定做到本人辦理，杜絕為客戶開立虛假賬戶或匿名賬戶，從而杜絕犯罪分子利用群眾銀行卡從事非法犯罪活動。對日常客戶的大額資金，我們會做到時時監控，確保每一筆的大額資金都是合法安全的；對經常辦理大額業務的客戶，我們會進行信息報備，在反洗錢系統中登記客戶信息，做到每一筆大額資金都有跡可循；對陌生客戶來辦理大額資金業務，我們會對客戶信息嚴格審查，了解客戶的資料真實性、交易背景等，并按規定上報；對于日常大額可疑等業務，時時關注，及時上報反洗錢中心，時時刻刻把好關。在反洗錢內部培訓中，我行重點加強現金管理和反洗錢工作人員業務培訓，全面提高有關業務人員的業務素質，建立一支強有力的反洗錢工作隊伍。

反洗錢任務任重道遠，我也要努力持續學習相關知識技能，應對日益復雜的洗錢手段，確保我行金融安全，保證客戶利益不受損失，同時對身邊的客戶宣傳反洗錢知識，杜絕洗錢活動，加大客戶的宣傳培訓力度，提高客戶對現金管理和反洗錢的意識，并通過指導客戶使用多元化的結算工具，盡可能通過轉賬、轉匯等匯劃結算方式緩解提取現金多的問題。