反洗錢(qián) 保護(hù)金融體系安全

《反洗錢(qián)法》頒布十周年系列征文（之五）

反洗錢(qián) 保護(hù)金融體系安全

中國(guó)銀行駐馬店分行 董紅霞

反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名稱，對(duì)于我來(lái)說(shuō)天天都與它打交道，大額數(shù)據(jù)完善，高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤；大額交易填補(bǔ)；客戶身份識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定……這些是我每天必須要做的工作，我崇尚它，感覺(jué)它是那么神圣。因?yàn)樗行У乇Ｗo(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，所以我以我的工作為榮。

    反洗錢(qián)是為預(yù)防各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，偷稅漏稅犯罪，破壞金融管理秩序犯罪等收益的資金來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑很廣泛，涉及的有銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證劵、房地產(chǎn)、地下錢(qián)莊等領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)資金予以處理，對(duì)有關(guān)組織機(jī)構(gòu)予以懲罰。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面。它即涉及理論，又涉及實(shí)際；它即涉及監(jiān)管局，又涉及金融機(jī)構(gòu)；它即涉及法律，又涉及政策；它即涉及國(guó)內(nèi)，又涉及國(guó)外；它即涉及反洗錢(qián)業(yè)務(wù)，又涉及各種金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等，在任何一個(gè)方面都值得人們關(guān)注和研究。

通過(guò)看人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的郵件，看中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析，聽(tīng)人行組織的反洗錢(qián)講座，還學(xué)習(xí)了其他反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開(kāi)。在我們的工作中，一是注意客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，了解客戶的真實(shí)身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易受益人；二是報(bào)送大額可疑交易報(bào)告。如果發(fā)現(xiàn)異常跡象涉嫌犯罪的情況及時(shí)通過(guò)《反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)與分析系統(tǒng)》進(jìn)行報(bào)送，履行反洗錢(qián)義務(wù)，防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

雖然要做的只有兩點(diǎn)，但是做起來(lái)談何容易。我國(guó)反洗錢(qián)起步較晚，在立法與監(jiān)管方面還存在不足，全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)還是比較淺薄。我覺(jué)得這是反洗錢(qián)最大的問(wèn)題，因?yàn)殡S著社會(huì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)生活越來(lái)越復(fù)雜，社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息化、互聯(lián)網(wǎng)化，還靠老的辦法來(lái)監(jiān)管、操作，越來(lái)越不適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，今后反洗錢(qián)更多的是靠技術(shù)手段而不是人海戰(zhàn)術(shù)。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢(qián)更為缺乏經(jīng)驗(yàn)，在前進(jìn)的道路上存在諸多的問(wèn)題與難點(diǎn)。

在人行的正確帶領(lǐng)下，在同事的幫助下，我行開(kāi)展了一項(xiàng)很有意義的工作，履行我們反洗錢(qián)工作四項(xiàng)義務(wù)：即制定反洗錢(qián)內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)，了解客戶義務(wù)，大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)，保存記錄義務(wù)。同時(shí)，還必須堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則：合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。除此之外，還需要加大力度，對(duì)社會(huì)公眾做好宣傳工作，讓社會(huì)公眾關(guān)注和了解反洗錢(qián)的意義，自覺(jué)遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。

    反洗錢(qián)是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢(qián)體系的逐步完善，相信我們的反洗錢(qián)工作一定會(huì)做得更好。