實際操作中亂象叢生 校園貸平臺整治箭在弦上

校園貸

引發社會熱議的校園貸監管最近開始加強。8月24日銀監會提出校園貸整治的五字方針。近日，深圳互聯網金融協會下發《關于規范深圳市校園網絡借貸業務的通知》（下簡稱《通知》）。該文件是國內首份協會針對校園貸的規范通知，對校園貸提出了9項規定，其中包括審查借款用途，“除助學貸款、創業貸款等有助于學習工作的貸款業務外，各企業不得向借款學生提供其他用途的貸款”，學生借款必須獲得家長或家屬同意，嚴禁線下銷售和校園代理，嚴禁使用裸照、暴力等非法催收。

動向

各地加強校園貸監管

近年來，校園貸走進大學生活。眾多互聯網金融平臺盯準了大學生分期貸款這塊香噴噴的蛋糕，由于缺乏監管，也派生出一些社會問題。

為了嚴格監管，上述《通知》要求嚴禁線下銷售和校園代理，“各企業不得自行或委托、授權第三方在互聯網等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。嚴禁委托學生、校園工作人員或校園商戶等在校內開展任何形式的線上線下宣傳、推銷或代理活動。”

事實上，早在今年5月份教育部和銀監會曾聯合發布《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，要求建立校園不良網絡借貸日常監測機制。8月份，銀監會又再次強調，目前對校園網貸采取“停、移、整、教、引”五字方針：要求暫停涉及到暴力催收、發放高利貸等違法違規業務，按照管理規定移交相關部門，整改存量業務；加強教育、規范引導。隨后，上海、重慶等各地也陸續出臺相關規定。

調查

逾期和分期利率不明確

由于大學生消費分期市場規模則有望達到近千億元。調查數據顯示，83%的大學生聽說過大學生消費分期；當自己錢不夠時，表示愿意使用分期付款購買商品的為71%；對于分期購物，超過50%的人首先關心價格費率和商品質量。

大學生對借貸知識缺乏了解，在借貸過程中，清晰地讓大學生了解逾期后果，明確逾期費率是平臺透明度的重要指標。但根據融360近期對80多家大學生消費分期平臺的調查，在網頁上明確標示逾期后果以及逾期費率的平臺占比僅為52%。近一半平臺的逾期利率不明確，另外有79%平臺分期費率不明確。

分期消費中，分期費率高低是分期的成本。據統計，當前各家平臺的分期費率差距較大，7家平臺中分期費率較高的是零零花，為1.8%，最低的是佰潮網，為0.30%。另外，7家平臺的分期費率不一，平均費率為0.92%，高于“京東白條”的0.50%和阿里“花唄”的0.75%。不同的費率年化后差異很大。

對于逾期后的“罰息”成本，融360統計的平臺中，最高逾期費率與最低逾期費率相差60倍。

融360分析認為，國家應明確大學生分期平臺主要監管機構并對分期平臺進行適當監管，成立大學生分期平臺行業協會，備案平臺信息，將各家平臺借貸信息共享，避免過度信貸，同時將借貸信息數據接入央行征信平臺。（黃倩蔚）