信用卡手續費今日起上不封頂

　　■本報記者 毛宇舟

　　9月6日起新的刷卡費率即將實施，費率調整造成的影響也正在顯現。根據新政策，發卡機構收取的發卡行服務費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。也就是說，在線下刷卡100萬元需要交納6000元的手續費，這對于沒有大額商品購買需求的人來說無甚影響，但對于買房、買車的人來說，未來被拒絕刷信用卡或者被要求承擔手續費的情況很可能會增加。

　　此外，收費取消封頂限制對于白金卡持卡人來說影響尤為明顯，動輒數千元的年費往往需要年刷卡數十萬元進行抵消，而部分白金卡持卡人通常就是依靠原本單筆刷卡費用有上限的優惠進行大金額刷卡，新規則讓這部分持卡人的如意算盤落空。

　　信用卡借記卡費率差異化

　　此前，國家發展改革委聯合中國人民銀行下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》）。通知要求，POS機刷卡手續費從9月6日起按新標準執行。

　　按照新規，發卡機構收取的發卡行服務費實行不區分商戶類別，借記卡、貸記卡差別計費的方式。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%；網絡服務費由銀行卡清算機構分別向收單、發卡機構計收，費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單機構各承擔50%（即分別向發卡、收單機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%）；對借記卡交易的發卡行服務費實行單筆封頂，單筆收費金額最高不超過13元，貸記卡交易則不實行單筆封頂控制，網絡服務費不區分借記卡、貸記卡，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元（即分別向收單、發卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元）；對競爭較為充分的收單環節服務費，由現行政府指導價改為實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率。

　　此外，對于與大眾日常生活關系較為密切的超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，將在兩年的過渡期內實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠；對于非營利性的醫療機構、教育機構、社會福利機構、養老機構和慈善機構，仍然全額減免發卡行服務費和網絡服務費。

　　4S店拒絕信用卡

　　受到此次新規影響最大的莫過于大金額商品的購買者，例如買房、買車，都是動輒數十萬元甚至上百萬元的花銷，按照新的計費方法，0.6%的刷卡費率也讓經銷商大喊傷不起。

　　近日，一家梅賽德斯奔馳4S店就貼出了“尊敬的客戶，因信用卡刷卡手續費取消封頂，手續費高昂，對本公司經營產生較大的影響，因此從2016年9月1日期不再接受信用卡支付定金和車款，敬請諒解”的告示，在告示的下方標出了刷卡手續費的明細，1萬元需要交納手續費60元，刷卡100萬元需要交納6000元的收費，而一輛奔馳少則幾十萬元多則數百萬元，這幾千元甚至更高的手續費，顯然經銷商并不想自己承擔。

　　還有一些4S店雖然沒有貼出不接受信用卡的告示，但是其從8月份開始，已經在呼吁買車人在9月6號之前付款，并表示在9月6日之前付款不用支付任何手續費。而一些4S店的官方微博和微信也都表示，如果9月6日以后到4S店用信用卡進行大額消費，有收手續費的可能，希望購車人盡早交錢，購車更劃算。

　　除了購車以外，早教中心也屬于刷卡大戶，上萬元一年的上課費用，通過刷卡支付較為常見。不過，金寶貝早教中心工作人員告訴《證券日報》記者，“目前該公司并未針對此次費率調整進行收費標準的上調，仍然支持信用卡進行消費”。

　　養卡成本大幅度上升

　　信用卡刷卡手續費不設上限，對于白金卡持卡人更是影響巨大。為了免年費，許多持卡人原本通過封頂的POS進行刷卡套現。

　　光大銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，“目前高端白金信用卡的免年費政策，基本有兩種：一種是刷卡滿足一定金額，直接減免；一種是用積分兌換進行減免。一般而言，封頂機進行信用卡刷卡是沒有積分的，但是不排除一部分持卡人用這類方法進行大額刷卡使得刷卡金額滿足次年減免年費政策”。

　　本報記者了解到，刷卡滿足金額減免年費，對于許多高端卡都適用。例如工行的萬事達白金卡，需要刷滿20萬元免年費，或用16萬積分換取，或者累計消費400萬元，終身免年費；上海銀行聯通鉆石卡是核卡后90天內，刷卡滿18000元人民幣，返還首年年費，激活起每12個月內刷卡滿10萬元，減免次年年費。

　　由此可見，許多白金卡的免年費政策，都要刷卡10萬元以上，而按照新規，刷卡10萬元，則將產生600元的刷卡費，這對于白金卡持卡人而言，是一筆不少的支出。

　　一名資深信用卡套現人士對本報記者表示，此前，用封頂機刷卡手續費一般是26元或者35元封頂，刷個幾萬元、幾十萬元出來，只需要給銀行二、三十元的手續費，成本幾乎可以忽略不計。但現在手續費上不封頂，大額刷卡的成本陡然上升幾十倍。“我自己名下有3張白金卡，按照這個手續費，不得不考慮銷卡了”，某白金卡持卡人對《證券日報》記者表示。

　　套碼現象將被杜絕

　　此次新規對于商戶影響較大的還有一項，為銀行卡清算機構收取的網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價，改為不區分商戶類別。

　　在新規實施之前，根據行業不同，刷卡費率從0.38%-1.25%不等，部分商家利用P0S機針對不同行業的費率，本身從事高費率行業卻申請低費率POS機。而新規的無區別對待也將使此類現象得以杜絕。

　　不過，上述信用卡套現的資深人士也對本報記者表示，雖然不區分商戶統一標準是件好事，但是反過來說，此前因為一些商戶的收費高，銀行會推出許多活動，吸引持卡人進行線下消費，新規一出，這樣的優惠可能就減少了，薅羊毛的機會也少了；另一方面，統一收費標準，有可能會導致積分的貶值，因為從總體來看，收費確實是降低了。

　　根據央行測算，從綜合費率測算來看，餐飲娛樂類商戶費率降低53%至63%，降幅超過一半，受益最大；百貨類降低23%至39%。