信用卡失卡保障能保幾分險(xiǎn)

　　如今銀行卡信息泄露、卡片遭復(fù)制、手機(jī)木馬中毒等現(xiàn)象愈演愈烈，失卡保障業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。而調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行提供的免費(fèi)版信用卡失卡保障服務(wù)的理賠條件普遍很苛刻，有時(shí)間和限額的限制；一些銀行免費(fèi)版失卡保障僅對(duì)簽字認(rèn)證的消費(fèi)進(jìn)行賠付。

　　保障時(shí)間多為掛失前48-72小時(shí)

　　所謂失卡保障是指信用卡客戶遺失信用卡后，持卡人若在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則銀行對(duì)持卡人在掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。

　　不過，有了失卡保障就能再無后顧之憂嗎？信用卡失卡保障又能帶來幾分保障？北京商報(bào)記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行都推出了信用卡失卡保障業(yè)務(wù)。但是，銀行提供的免費(fèi)的信用卡失卡保障服務(wù)的理賠條件普遍都很苛刻，有時(shí)間和限額的限定。

　　從保障時(shí)間范圍來看，招商銀行白金卡、無限卡在掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失，全部由招商銀行承擔(dān)，招商銀行保障時(shí)間范圍也為掛失前48小時(shí)發(fā)生的盜刷損失；交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行等都是保障掛失前72小時(shí)；而廣發(fā)信用卡失卡保障時(shí)間范圍有所不同，據(jù)廣發(fā)銀行客服人員介紹，未開通安全衛(wèi)士客戶的保障范圍是48小時(shí)，而安全衛(wèi)士客戶則不受48小時(shí)掛失時(shí)限的限制。

　　賠付金額差異巨大

　　從保障額度方面來看，各家銀行各有規(guī)矩。交通銀行信用卡一般消費(fèi)交易盜刷，可享失卡保障賠付最高10萬元/戶/年，網(wǎng)上交易也有保障，共享最高10萬元/戶/年 ，每次賠付最高2萬元；農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行因卡種不同，保障額度有所差異，其中農(nóng)業(yè)銀行普卡持卡人每年最高人民幣5000元/戶；金卡持卡人每年最高人民幣1萬元/戶；白金卡持卡人每年最高5萬元/戶。招商銀行普卡、美國運(yùn)通綠卡每年每戶最高保障金額為1萬元，金卡/美國運(yùn)通金卡則為1.5萬元。平安銀行客服人員介紹，該行信用卡失卡及被搶劫保障金額不超過該卡固定信用額度，最高不得超過人民幣5萬元。浦發(fā)銀行規(guī)定，每位持卡人所承擔(dān)的賠償限額為5000元（含網(wǎng)上交易）。

　　密碼泄露 多家銀行不賠

　　除了時(shí)間和額度的限制，銀行信用卡失卡保障服務(wù)還有不同的附加條款。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的免費(fèi)失卡保障僅針對(duì)憑簽字的消費(fèi)有效，這也意味著，如果消費(fèi)者采用“簽字+密碼”的方式進(jìn)行交易，若發(fā)生盜刷，銀行大多會(huì)以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。如招商銀行在業(yè)務(wù)規(guī)則中明確提出，信用卡失卡保障的范圍不包括憑密碼進(jìn)行的交易（如預(yù)借現(xiàn)金、電話轉(zhuǎn)賬等）和網(wǎng)絡(luò)交易等類型。而廣發(fā)銀行規(guī)定，因客戶遭遇木馬病毒攻擊的，持卡人應(yīng)對(duì)被盜用損失負(fù)全責(zé)，廣發(fā)銀行不予補(bǔ)償。

　　針對(duì)銀行信用卡失卡保障的限制條件，有人士認(rèn)為，“信用卡不設(shè)密碼更安全”。不過，一位股份制銀行信用卡中心人士認(rèn)為，信用卡如果不設(shè)密碼更不安全，他表示，不設(shè)密碼的信用卡若被盜，盜刷者很可能模仿持卡人的簽名去刷卡消費(fèi)，而目前國內(nèi)對(duì)于客戶刷卡簽名的核對(duì)能力薄弱，這也給盜刷者有了可乘之機(jī)。綜合考慮，信用卡應(yīng)設(shè)置密碼。

　　收費(fèi)版失卡保障更“靠譜”

　　值得注意的是，銀行也提供了收費(fèi)版的失卡保障服務(wù)，其保障范圍更廣、力度更強(qiáng)。如浦發(fā)銀行推出了免盜刷極致版，即日起至2016年10月4日，收取4元/月（三個(gè)月一收）的費(fèi)用，失卡保障時(shí)間延伸到掛失前96小時(shí)，每次最高賠付額為5萬元，全年累計(jì)達(dá)10萬元。此外，對(duì)盜刷卡掛失補(bǔ)卡費(fèi)還有累計(jì)最高500元的補(bǔ)償。廣發(fā)銀行推出的安全衛(wèi)士可以提供不限交易驗(yàn)證方式、不限理賠申請(qǐng)時(shí)限、賠付金額上不封頂?shù)挠每ūＵ希褂谜咝枥U納每月4元的費(fèi)用。

　　綜上，“失卡保障”服務(wù)能給持卡人帶來安全保障，但這些保障服務(wù)往往有諸多條件限制，并不能完全覆蓋資金受損的風(fēng)險(xiǎn)。銀行客服人員提醒，建立良好的信用卡使用習(xí)慣，才是保證自身利益的關(guān)鍵。此外，消費(fèi)者也可以購買一些保障范圍較廣的失卡保障服務(wù)或者保險(xiǎn)公司推出的信用卡盜刷險(xiǎn)，提前鎖定風(fēng)險(xiǎn)，減少資金損失。

　　北京商報(bào)記者 劉雙霞