“額度變現金” 哪家銀行更有誠意

　　雖然我國已步入電子支付時代，但現金消費仍是普通百姓最常用的支付方式，許多銀行都推出了信用卡現金分期業務。北京商報記者注意到，目前不少銀行都在力推現金分期業務，給出的“甜頭”不少。不過，各家銀行在分期業務的額度以及費率方面也都有所不同，消費者仍需多做比較，選擇適合自己的銀行和期限。

　　所謂的信用卡現金分期其實就是一款小額信用貸款，持卡人無需刷卡消費，而是銀行根據持卡人申請，將信用卡內可用的部分額度，以現金的形式轉移到持卡人同名身份證下的借記卡賬戶內，隨后根據持卡人與銀行約定的期限分期償還。

　　為了刺激持卡人申請現金分期業務，目前有多家銀行給出了優惠活動。例如，從今年7月底到今年末，消費者使用建行龍卡辦理現金分期業務，可享受手續費率7折優惠，并同享積分換禮。此外，招商銀行在8月期間也推出辦理現金分期贈送背包或者積分的優惠活動。

　　不過，北京商報記者經過調查發現，各家銀行對信用卡現金分期給出的額度、費率各不相同，并且差距不小。相較而言，五大行給出的額度較低。如中行、建行現金分期最低500元起，最高上限5萬元；農行、交行執行2000元起，5萬元封頂的標準；工行則是“申請的現金分期額度不能超過信用卡總額度的80%，且最高不超過人民幣10萬元”。股份制銀行方面，民生銀行、興業銀行信用卡用戶最高可獲得的現金分期額度高達30萬元。 北京銀行的額度等同于農行和交行，執行2000元起、5萬元封頂的標準。

　　除去信用卡分期的額度以及優惠之外，手續費率的高低也是消費者應該關注的問題。與信用卡賬單分期收費方式相同，現金分期也會根據還款期限不同，收取不同的手續費率。在建行的優惠活動期間，3期手續費率由0.81%/期降至0.57%/期。 6、12、18、24期手續費率則由0.75%/期降為0.53%/期。

　　而工行規定，信用卡現金分期手續費按照不低于央行同期同檔次期限貸款基準利率上浮50%的標準收取，并且各分行的手續費收費標準有所不同。民生銀行手續費率為3期0.9%/期；6、9、12、18、24期0.75%/期。浦發銀行現金分期手續費提供分期收取和一次性收取兩種方式，不同方式所收取的手續費率略有差異。以浦發銀行現金分期3期為例，一次性收取手續費率為2.64%，分期收取手續費率為2.7%。

　　事實上，銀行現金分期的手續費率并不算低，如果消費者辦理額度較高的現金分期業務，需要承擔的費用較高。有的消費者會考慮在手頭寬裕之后，提前償還本金，以減少不必要的費率支出。但是，一些精明的銀行早就堵住了這一渠道。不少銀行規定，即使提前還款，仍需支付手續費。如中行就出現這樣的規定，“持卡人如申請提前還款，須一次性支付剩余的所有各期本金及手續費，已收取的分期手續費不予退還”。

　　此外，值得注意的是，銀行信用卡現金分期業務支持的轉賬銀行不同。如民生銀行信用卡用戶支持的儲蓄卡所屬銀行為民生銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行、深圳農村商業銀行、吳江農村商業銀行等。消費者在辦理該業務時也需提前核實清楚。

　　銀行客服人員也提醒消費者，現金分期轉出款項僅能用于合理的個人或家庭消費，但不能用于投資股票、期貨、房地產或其他權益類投資。申請現金分期的持卡人須保留與申請用途相符合的交易憑證、合同或發票，并有義務根據銀行要求隨時提供上述證明材料原件。

　　北京商報記者 劉雙霞/文