巧用保險應對異常天氣

　　今年入夏以來，我國多地出現強降水、冰雹等災害性天氣，給人民群眾生命和財產安全造成不同程度的損失。這再次提醒人們，消費者可以主動運用農業保險、家財險、人壽險等保險手段提高自身防災減災能力，有效降低因災傷亡損失程度。

　　業內人士提醒，購買農業保險時，有四點需要特別留意：一是留意投保的險種是否在保險公司的經營范圍內；二是留意投保的險種是否有財政補貼或其他優惠政策；三是留意賠償金額有多少；四是留意哪些風險是保險公司不賠償的。購買家財險時，首先要明白家財險種類不同，承保的財產范圍也不同；其次，要了解家財險的保險責任，一般情況下，因暴風雨、洪水等自然災害所引起的財產損失應承擔保險責任；最后，要確定家財險的保險金額，按照保險的賠付原則，保險金額不能超出財產的實際價值。購買人壽險時，第一，要購買合法保險公司的產品，在辦理投保時，盡量到其營業場所查驗其是否具有《經營保險業務許可證》，謹防非法經營機構的保險詐騙活動；第二，要看清保險責任和免除責任；第三，要認真閱讀投保單、健康聲明書等文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽名。

　　密切關注災情預告，加強災害預防。消費者購買保險后，要遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規定，注意維護保險標的（作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體）的安全，防止或者減少因自然災害造成財產損失或人身傷亡。一是在自然災害來臨時，要密切關注當地災情預告，注意接收查看氣象預報、臺風預警、危險區域提示和災害應急技能等信息，自覺做好保險標的的轉移安置、風險隱患排查等防范工作，防患于未然。二是在自然災害中發生保險事故時，要盡量采取必要合理的措施進行搶救，防止或減少損失傷亡，如采取不當措施致使損失擴大，保險公司可能不予賠付。比如，車輛被水淹導致熄火后，在水中再次打火，造成發動機損壞的，保險公司可以根據合同的約定拒賠。

　　在保險事故發生后，消費者需要及時通知投保的保險公司，并盡快辦理理賠手續。一是按照保險合同請求保險公司賠償或者給付保險金時，要特別關注理賠注意事項，對所購險種的免賠額、賠付比例等理賠信息做到心中有數。二是與保險公司加強溝通，確保準確完整提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料，防止手續不全影響理賠進度。三是在提交相關證明和資料后，要保持通訊暢通，及時接收保險公司的理賠核定結果。四是對屬于保險責任的，要與保險公司達成賠償或者給付保險金的協議，并在達成協議后的10日內，密切關注、督促保險公司履行好賠償或者給付保險金的法定義務。五是消費者可通過保險公司營業網點、電話、互聯網等渠道查詢包括理賠進度、節點時間、理算過程、理賠結果等關鍵信息。選擇非現金方式領取賠款時，要注意查看個人賬戶余額變動情況。（經濟日報記者 姚 進）