互聯網保險將是保險業未來趨勢

　　在保監會近期發布的互聯網保險的制度中，批準成立了４家專業互聯網保險公司，一些互聯網企業，包括京東、阿里、百度等在內的互聯網公司紛紛與保險公司聯盟申請保險牌照。在傳統的保險公司互聯網化的同時，互聯網公司也在尋求在保險業發展的通道。

　　中國保監會發展改革部副主任羅勝在２０１６中國互聯網保險大會上表示，依目前態勢，無論是傳統保險業主動引入大數據，還是從互聯網向保險業延伸，所有的探索和嘗試都有待繼續觀察，雖然全面顛覆性的沖擊尚未發生，但趨勢不可改變。保險業須從產業互聯網的戰略高度來應對大數據的到來。

　　羅勝從保險產業生態鏈的角度分析指出，保險業產品模式將迎來新的改變。

　　互聯網大數據對保險業將產生產品模式的改變。一是風險劃分將更加精細。在大數據的支撐下，保險作業將更深更廣地融入到具體場景中，這種場景式的營銷保險產品可以更加碎片化、小額化和高頻化。二是風險識別更具實效性。傳統的保險產品定價與風險識別大多基于經驗風險判斷，而互聯網保險則拋棄了這種定價模式，是在標的物風險實時監控的情況下，基于當前的一個短周期風險為當前行為給予定價。預測未來很有可能出現流量保險，比如車險，用戶不一定購買一年的周期，可以充值一萬元作為保險儲值，在使用過程中，如果車停放在車庫就無需消耗金額，但是在高速公路、雨雪天、崎嶇的山路等情況下消耗得就稍快些，反之消耗得很慢，一萬元可能在很長時間都用不完。所以，未來有可能實現實時化的保險風險定價，定價的精準度也將大為提高。三是為用戶提供解決方案。未來，保險需求和賠付方式也許將從財務替代到解決方案替代。比如，當用戶健康出現了問題，保險在互聯網分享經濟的鏈接下，除了醫藥費以外，保險也能為用戶聯系到好醫生，提供更好的解決方案。這種模式，將極大地改變保險在社會生活中的作用。

　　此外，包括資產管理等多元化的取向也將是現代保險的發展方向，尤其是長期股權投資能力將成為保險業的核心競爭力。而保險的外包服務會越來越深，形式也會多樣化，真正做到保險公司承擔風險，從這個角度看，未來的保險公司和再保險公司的界限可能也要重新劃分。

　　而推動互聯網保險活力發展是監管層的基本態度。

　　羅勝表示，對于保險監管層面也將形成嵌入式監管深入全作業流程，讓規范監管和保險公司開展業務同步，大量的保險在錄單時就要進行登記，改變目前所有登記的保單形成的大量靜態數據，形成完全清晰的負債業務，實現未來實時化監管，使監管效率得到極大提升。

　　促進和推動互聯網保險產業做大做活，也是保監會監管的基本態度，監管層將繼續為互聯網保險減負降壓。但與此同時，互聯網保險必須繼承好的傳統保險要素，不能忘記根基。

　　羅勝透露，隨著保險業的良性發展，尤其是投資渠道的放開，保險價值正在被全社會重新解讀和理解。目前一些投資人準備大舉進入互聯網金融保險業，投資界認為保險業在再融資和投資兩個領域都非常有潛力，而互聯網保險是方向。