雨季 為愛車買份“涉水險”

□劉迪

近期，降雨增多，很多車主擔心強降雨會讓自己的愛車“泡湯”。據悉，今年入汛以來，全國平均降水量較往年偏多。因此，在雨季來臨之前為自己的愛車買一份“涉水險”，是個不錯的選擇。

“涉水險”

可為發動機損失埋單

多數車主認為，自己的愛車上的是“全險”，即便夏季遭受暴雨，也沒有關系，但實際情況并非如此。

雖然車損險可以對車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進行理賠，但如果車主在積水路面強行涉水行駛，或車遭水浸后在水中啟動車子，造成發動機部分損失，則不屬于保險責任范圍。

如果想要應對雨季開車可能遭遇的發動機受損風險，車主最好能在雨季來臨之前單獨投保一份“涉水損失險”。這一附加險種對路面積水和水中啟動造成的發動機損失，是進行賠付的。

什么是“涉水險”

筆者了解到，“涉水險”又稱“發動機特別損失險”，各個保險公司叫法不一樣但本質一致，都是指對車輛涉水導致的發動機損壞進行理賠。被保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞均可獲得賠付。

“涉水損失險”傳統上屬于車損險附加險種，車主應先投車損險，車價越高，相應的保費也越貴。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費大約是車損險的5%~7%。以一輛售價15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險費用大概在100元左右。

但是，由于賠付數額高、風險大等原因，保險公司會對投保涉水險的車輛使用年限進行規定，一般較新的車輛比較容易通過承保，而使用六七年以上的車子，保險公司一般不會接受車主投保涉水險。

可靈活投保，季節性購買劃算

考慮到涉水險的使用往往在夏季多雨季節，因此車主可以通過縮短主險投保時間的方法，季節性購買涉水險，這樣比較劃算。

涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的，可以隨時增購，保險公司會從購買之日起計算保費。

如果你常住的城市經常下雨，在雨季到來之前購買涉水險即可，保費從投保之日次日零時生效。但要注意的是，臨時購買保險需要通過投保時的渠道進行購買,例如之前你是通過4S店購買的車險，還需要到4S店增購涉水險；之前通過電話車險購買的，可再次通過電話車險購買。

附加“不計免賠條款”可全額獲賠

此外，如果遭遇事故后，車主想得到全額賠付，除了購買車損險和涉水險之外，還必須注意車損險的不計免賠條款和涉水附加險不計免賠條款。

因為車損險的免賠額為20%，車損險附加險的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。

很多車主對此條款設計表示不理解。但據了解，保監會如此制定不計免賠條款，正是出于對公平性的考慮。因為部分司機事故幾率低，希望使用到更低費率的保險產品，增加“不計免賠條款”使得保險資費變得更加靈活，可適應多方需求。

車輛在水中“二次打火”涉水險不賠

在這里，筆者需要提醒車主的是,許多車主在水中熄火后，會再次啟動發動機，這對發動機來說無疑是“雪上加霜”。

在水中再次啟動車，水會被吸到發動機內，造成氣門和活塞連桿等系統的嚴重損壞。這是人為造成的損失，屬于“除外”責任，各家保險公司都有權利拒絕賠償。

所以,車主在臺風或暴風雨來臨時，要注意規避這類涉水事故風險。

    多留個心眼，檢查積水是否漫過排氣管或底盤電路等情況，千萬不要隨意自行啟動，而應該及時通知保險公司，并按保險公司的建議，采取相關合理措施“解救”汽車，然后再啟動汽車。