發(fā)卡量增速持續(xù)放緩 將向多樣化轉(zhuǎn)型

　　融360對(duì)五大國(guó)有銀行以及招商、廣發(fā)、中信、民生、平安、光大、浦發(fā)等七大股份制商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了盤(pán)點(diǎn)，數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，上述銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)5.7億張，整體增長(zhǎng)16.33%，但相較于上一年，增長(zhǎng)率下降1.87%。上述銀行信用卡累積發(fā)卡量增長(zhǎng)率已持續(xù)兩年下降。

　　幾家銀行中，僅中信、平安和光大銀行的2015年發(fā)卡增長(zhǎng)率略有上升，分別上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分銀行信用卡發(fā)卡增長(zhǎng)率相較2014年下降，或說(shuō)發(fā)卡量增速有所降低。增長(zhǎng)率下降最明顯的是浦發(fā)銀行，下降10.87%；其次是工商銀行，下降5.90%；廣發(fā)下降3.50%。

　　融360分析師認(rèn)為，中信、平安、光大等三家銀行整體的業(yè)務(wù)規(guī)模較大，業(yè)務(wù)鋪設(shè)的地區(qū)和城市較廣，在發(fā)卡業(yè)務(wù)上仍在“鋪量”，爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額。浦發(fā)銀行經(jīng)過(guò)過(guò)去一年多的突飛猛進(jìn)，略顯疲態(tài)，主要是因?yàn)槠职l(fā)銀行業(yè)務(wù)鋪設(shè)范圍受限，發(fā)卡量增長(zhǎng)率難因運(yùn)營(yíng)促銷(xiāo)而持續(xù)走高。工行和廣發(fā)的信用卡市場(chǎng)占有率已經(jīng)很高，在主要城市處于基本飽和狀態(tài)，發(fā)卡量增長(zhǎng)率下降也在情理之中。

　　此外，2015年信用卡卡均交易額增長(zhǎng)也有所下降。數(shù)據(jù)顯示，2015年，12家銀行信用卡累計(jì)交易額達(dá)14.63萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)19.04%，增長(zhǎng)率下降13.94%。由于廣發(fā)銀行未披露2015年的信用卡累計(jì)交易額，融360統(tǒng)計(jì)到2015年，除廣發(fā)銀行外的11家銀行整體卡均交易額為2.77萬(wàn)元，相比去年提升了10.36%，增長(zhǎng)率下降2%。

　　分析指出，除了發(fā)卡量，銀行信用卡累計(jì)交易額的高低還取決于該行單卡活躍度及單卡盈利能力的高低，具體表現(xiàn)為信用卡卡均交易額的高低。

　　由年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出，各行在信用卡業(yè)務(wù)上已經(jīng)開(kāi)始采取差異化的發(fā)展模式，一改之前粗放式發(fā)卡戰(zhàn)略，各行依據(jù)自身情況調(diào)整發(fā)卡增速。“巨頭”型銀行增長(zhǎng)率負(fù)增長(zhǎng)，股份制商業(yè)銀行市場(chǎng)導(dǎo)向更明顯，側(cè)重于提高信用卡盈利能力。

　　此外，近期央行發(fā)布信用卡新規(guī)，對(duì)銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的定價(jià)規(guī)則進(jìn)行了“松綁”，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。

　　融360分析師劉銀平認(rèn)為，參考國(guó)外的信用卡行業(yè)，未來(lái)各行對(duì)信用卡產(chǎn)品或?qū)⑦M(jìn)行細(xì)化經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品功能的設(shè)計(jì)會(huì)更加多樣化，或?qū)嵭忻庀⑵陂L(zhǎng)短“因人而異”、利息多少“因卡而異”等具體措施。同時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更為激烈，為了吸引消費(fèi)者辦卡，激勵(lì)刷卡消費(fèi)，銀行或開(kāi)打“價(jià)格戰(zhàn)”、“優(yōu)惠戰(zhàn)”。