陷阱是怎么挖的？——非法集資手法透視

　　新華社廣州４月２７日電 題：陷阱是怎么挖的？——非法集資手法透視

　　新華社記者　王凱蕾、朱翃、朱國亮

　　一段時間以來，“理財平臺”接連曝出問題，引起社會廣泛關注。有幾起大案已被公安機關定性為非法集資。

　　大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多，已成為非法集資的新特點。投資者為何頻陷非法集資陷阱？非法集資的危害到底有多大？近日，記者在案發(fā)比較集中的北上廣等地進行了追蹤調(diào)查。

　　非法集資雖披各式“馬甲”，但萬變不離其宗

　　廣州市金融局有關負責人向記者介紹，盡管形形色色的非法集資披著各式“馬甲”，但萬變不離其宗。從手法而言，無外乎畫餅、造勢、吸金，即承諾高額回報、虛構或夸大投資項目、虛假宣傳造勢等，讓投資者一步步落入陷阱，不能自拔。

　　記者的調(diào)查也印證了這一說法，投資者大多都是被“高回報”所吸引，這些所謂理財產(chǎn)品承諾的收益一般都在１０％到３０％之間，有的甚至高達４０％以上，極具誘惑性。

　　從幾起暴露出的“非法集資”案件看，均是先編造所謂的“投資故事”，再許諾高回報。

　　先秀“畫餅”。以新近查處的上海中晉資產(chǎn)非法集資案為例。２０１２年７月起，“中晉系”先后注冊５０余家子公司，控制１００余家有限合伙企業(yè)，利用虛假業(yè)務、關聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計劃”的名義，變相承諾高額年化收益，其中一款“永久合伙人產(chǎn)品”的年化收益率甚至高達４０％。

　　再秀“造勢”。為顯示“雄厚實力”，“中晉系”不僅冠名贊助上海某衛(wèi)視相親節(jié)目“相約星期六”，找來知名人士做形象代言人，而且租賃的辦公場所不少是地標性的高檔商務樓。

　　“中晉系”還通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，向不特定公眾大肆非法吸收資金，最終資金鏈斷裂。

　　一些人群容易受騙，帶著僥幸心理投入

　　廣州市金融局副局長邱億通介紹，從近年來的一些案件看，犯罪團伙實施作案的目標群體多為下崗職工、離退休人員等中老年群體。廣東“邦家”案受害者大部分都是中老年人，甚至還有孤寡老人。“邦家”打著融資租賃等新興產(chǎn)業(yè)的幌子，大搞宣傳會、推介會，欺詐中老年投資者。一位被害人告訴記者，“邦家”搞過一個南沙宣傳會，六個大廳，特別氣派，以為是一家有實力的大公司，就上了當。

　　今年清明節(jié)期間，南京市公安局玄武分局披露了一起非法集資詐騙案。從去年４月開始，玄武區(qū)珠江路一家名為“營口利偉達”的投資公司，雇傭?qū)Ｈ嗽隰[市區(qū)發(fā)放宣傳單頁，號稱在遼寧一縣城投資寺廟復建和墓葬項目，給出２％的月回報率吸引投資。南京有５０多位老人參與，投資數(shù)額高達３００多萬元，但今年春節(jié)后，這家公司便人去樓空了。

　　“以前非法集資案件嫌疑人往往說年收益，但從最近辦理的案件看，有向投入少、看似回報低的方向發(fā)展，增加了迷惑性。”玄武經(jīng)偵大隊副大隊長閆雪松說，“不過，也有一些老人是帶著僥幸甚至賭博心態(tài)參與的，調(diào)查中有一位老人說，自己感覺可能是騙局，但認為能趕在該公司資金鏈斷裂前全身而退，還是能賺到錢的。”

　　“你惦記人家的高息，人家想吃掉你的本金。”

　　廣州市處置非法集資領導小組辦公室有關人士說，由于受害者涉及面廣，非法集資的社會危害巨大，在造成投資人財產(chǎn)損失的同時，還會危害金融體系的安全。

　　廣州市人民檢察院一位辦案人員告訴記者，多數(shù)非法集資犯罪案件破獲前贓款已被揮霍一空或去向不明，即便法院對案件作出生效判決，許多受害人也難以全部或部分收回被騙資金。據(jù)南京玄武警方介紹，辦案民警在抓獲“營口利偉達”投資公司案主要犯罪嫌疑人馮某時，發(fā)現(xiàn)他已沒錢了，騙來的錢都用于支付團隊雇傭費、利息和還過往欠債。

　　最高人民法院、最高人民檢察院及公安部今年３月聯(lián)合出臺《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，明確規(guī)定“以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳”。

　　為此，公安部門提示廣大投資者，在購買理財產(chǎn)品時，一定要全面了解產(chǎn)品信息，避免落入非法集資陷阱，如果一時無法判斷，可向有關部門進行咨詢，并可參考以下提示：

　　一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報利率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱；二是通過查詢工商、稅務等相關資料，看主體身份是否合法、真實；三是如遇到推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等；四是通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄；五是對親朋好友推薦的低風險、高回報的投資建議要審慎決策，防止自己成為“下線”。