車險借互聯(lián)網(wǎng)淘金 UBI獲利空間待孕育

在互聯(lián)網(wǎng)保險展業(yè)過程中，車險成為多家平臺瞄準(zhǔn)的突破口。商業(yè)車險費率市場化改革啟動后，一批保險公司跑步進(jìn)場，而在互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)過程中，車險已經(jīng)成為多家平臺共同選擇的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。分析人士認(rèn)為，未來基于使用行為定價的保險或可獲得更大作為空間，在逐漸放開費率定價權(quán)且鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的政策下，車險產(chǎn)品必然會發(fā)生差異化的轉(zhuǎn)變。另一方面，普惠金融導(dǎo)致每單保費較低、周期較短的特征也將限制保費規(guī)模的增長和產(chǎn)品盈利空間。

互聯(lián)網(wǎng)車險多重盈利點

商業(yè)車險費率市場化改革啟動后，一批保險公司跑步進(jìn)場。中國證券報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，相關(guān)方案明確后，保險公司在車險產(chǎn)品操作上獲得可觀的空間，能夠根據(jù)自身對市場和目標(biāo)群體的理解，為車主提供更多保險服務(wù)的選擇，車險保費與車輛出險次數(shù)、駕駛?cè)说牧?xí)慣等掛鉤更加緊密，駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主將享受到更低的車險費率。同時，車險保費定價更加公平，索賠處理程序也趨于便捷。

太保財險相關(guān)人士表示，由于商業(yè)車險費率與風(fēng)險更加匹配，駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主將享受到更低的車險費率。同時，車險保費定價也更加公平。結(jié)合“車主定價”模式，如果客戶連續(xù)3年沒有發(fā)生賠付，車險保費最多可比上年優(yōu)惠40%。另外，商業(yè)車險費改方案可將徹底解決“無責(zé)不賠”之爭議，索賠處理程序更加便捷。

在互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)過程中，車險已經(jīng)成為多家平臺共同選擇的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。通過技術(shù)支持或合作等方式介入汽車產(chǎn)業(yè)鏈，開展車險服務(wù)，已被保險業(yè)人士視作值得攫取的利潤增長點。而圍繞車聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和車險服務(wù)存在的車險比價、車險銷售、理賠服務(wù)等各類創(chuàng)業(yè)項目，以及面向汽車使用場景的新保險產(chǎn)品也在近兩年內(nèi)相繼涌現(xiàn)，汽車后市場的商機(jī)也受到關(guān)注。

某財險公司人士認(rèn)為，目前我國從事車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的主體甚多，橫跨多個行業(yè)，目前多數(shù)保險公司仍主要在車險網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的后端提供服務(wù)。車險增值服務(wù)成為創(chuàng)業(yè)項目搶食的領(lǐng)域之一，與市場需求的增長有著密切關(guān)系，而互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的便利性以及數(shù)據(jù)收集的有針對性，將為提供相應(yīng)的保險服務(wù)打下良好基礎(chǔ)。

東吳證券分析師丁文韜表示，2015年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費收入768.4億元，同比增長52%，其中車險占比高達(dá)93%。在車險費改的大背景下，盡管監(jiān)管部門可以在一定程度上防止惡性價格戰(zhàn)，但是互聯(lián)網(wǎng)車險的加入將不可避免地加劇車險市場的競爭。

UBI空間待市場孕育

在車險“觸網(wǎng)”的過程中，保險業(yè)內(nèi)關(guān)于UBI（Usage Based Insurance，基于使用量的保險）的討論也逐步增多。分析人士認(rèn)為，基于UBI的數(shù)據(jù)和定價，保險公司能夠?qū)a(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分，滿足更多消費者的需求并保證自身的償付成本在一個相對較低的水平，從而從收入和成本兩方面共同增加實際利潤。

資料顯示，部分國家和地區(qū)所使用的UBI模式已經(jīng)相對成型，相應(yīng)模式為按里程付費，目前包括State Farm、Progressive等公司均已通過免費贈送車載硬件等方式收集車主駕駛數(shù)據(jù)，對車主出險概率和保單定價作出更精確的判斷。

在互聯(lián)網(wǎng)保險展業(yè)過程中，車險成為多家平臺瞄準(zhǔn)的突破口。商業(yè)車險費率市場化改革啟動后，一批保險公司跑步進(jìn)場，而在互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)過程中，車險已經(jīng)成為多家平臺共同選擇的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。分析人士認(rèn)為，未來基于使用行為定價的保險或可獲得更大作為空間，在逐漸放開費率定價權(quán)且鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的政策下，車險產(chǎn)品必然會發(fā)生差異化的轉(zhuǎn)變。另一方面，普惠金融導(dǎo)致每單保費較低、周期較短的特征也將限制保費規(guī)模的增長和產(chǎn)品盈利空間。

互聯(lián)網(wǎng)車險多重盈利點

商業(yè)車險費率市場化改革啟動后，一批保險公司跑步進(jìn)場。中國證券報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，相關(guān)方案明確后，保險公司在車險產(chǎn)品操作上獲得可觀的空間，能夠根據(jù)自身對市場和目標(biāo)群體的理解，為車主提供更多保險服務(wù)的選擇，車險保費與車輛出險次數(shù)、駕駛?cè)说牧?xí)慣等掛鉤更加緊密，駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主將享受到更低的車險費率。同時，車險保費定價更加公平，索賠處理程序也趨于便捷。

太保財險相關(guān)人士表示，由于商業(yè)車險費率與風(fēng)險更加匹配，駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主將享受到更低的車險費率。同時，車險保費定價也更加公平。結(jié)合“車主定價”模式，如果客戶連續(xù)3年沒有發(fā)生賠付，車險保費最多可比上年優(yōu)惠40%。另外，商業(yè)車險費改方案可將徹底解決“無責(zé)不賠”之爭議，索賠處理程序更加便捷。

在互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)過程中，車險已經(jīng)成為多家平臺共同選擇的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。通過技術(shù)支持或合作等方式介入汽車產(chǎn)業(yè)鏈，開展車險服務(wù)，已被保險業(yè)人士視作值得攫取的利潤增長點。而圍繞車聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和車險服務(wù)存在的車險比價、車險銷售、理賠服務(wù)等各類創(chuàng)業(yè)項目，以及面向汽車使用場景的新保險產(chǎn)品也在近兩年內(nèi)相繼涌現(xiàn)，汽車后市場的商機(jī)也受到關(guān)注。

某財險公司人士認(rèn)為，目前我國從事車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的主體甚多，橫跨多個行業(yè)，目前多數(shù)保險公司仍主要在車險網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的后端提供服務(wù)。車險增值服務(wù)成為創(chuàng)業(yè)項目搶食的領(lǐng)域之一，與市場需求的增長有著密切關(guān)系，而互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的便利性以及數(shù)據(jù)收集的有針對性，將為提供相應(yīng)的保險服務(wù)打下良好基礎(chǔ)。

東吳證券分析師丁文韜表示，2015年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費收入768.4億元，同比增長52%，其中車險占比高達(dá)93%。在車險費改的大背景下，盡管監(jiān)管部門可以在一定程度上防止惡性價格戰(zhàn)，但是互聯(lián)網(wǎng)車險的加入將不可避免地加劇車險市場的競爭。

UBI空間待市場孕育

在車險“觸網(wǎng)”的過程中，保險業(yè)內(nèi)關(guān)于UBI（Usage Based Insurance，基于使用量的保險）的討論也逐步增多。分析人士認(rèn)為，基于UBI的數(shù)據(jù)和定價，保險公司能夠?qū)a(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分，滿足更多消費者的需求并保證自身的償付成本在一個相對較低的水平，從而從收入和成本兩方面共同增加實際利潤。

資料顯示，部分國家和地區(qū)所使用的UBI模式已經(jīng)相對成型，相應(yīng)模式為按里程付費，目前包括State Farm、Progressive等公司均已通過免費贈送車載硬件等方式收集車主駕駛數(shù)據(jù)，對車主出險概率和保單定價作出更精確的判斷。